모기지 재설정이란 무엇입니까?

모기지 재설정은 때때로 풍선 모기지의 일부이며 몇 가지 기능이 있습니다. 일반적으로 사람들이 처음 담보 대출을받을 때, 주택을 소유 한 첫 몇 년 동안 훨씬 낮은 이율을 지불하거나이자 만 지불 할 수있는 옵션이있을 수 있습니다. 그러나 특정 시점에서 모기지의 전체 금액이 만기되거나 모기지가 재조정되어 더 높은 금리로 재설정됩니다. 이로 인해 월별 지불액이 급격히 증가 할 수 있으며, 많은 대출 기관이 월별 지불액을 크게 늘릴 수 없기 때문에 주택 담보 대출 재설정은 2000 년 후반에 더 높은 차압 비율에 기여했습니다.

풍선 모기지가 인기를 얻은 이유 중 하나는 일부 사람들이 초기에 더 많은 돈을 빌리고 더 비싼 집을 살 수 있었기 때문입니다. 소득을 기준으로 지불 할 수있는 능력은 모기지 재설정 이전의 지불을 기반으로 계산되었습니다. 많은 사람들이 사전 재설정 수준에서 합리적으로 지불 할 수는 있지만 풍선 지불 또는 재설정 옵션을 사용해야 할 때 지불 할 수 없었습니다.

더욱이 사람들이이자 만 대출 할 때, 그들은 자기 집에 어떤 형평도 가지지 않습니다. 주택 가치는 2000 년대 후반에 하락했으며 많은 사람들이 모기지를 거꾸로 뒤집 었습니다. 그들은 집보다 더 많은 빚을졌으며 담보 대출을 완전히 상환하기 위해 팔 수 없었습니다. 사람들이 빌려야 할 금액이 주택의 가치를 초과했기 때문에 재 융자도 어려워졌습니다.

또 다른 형태의 재설정 모기지로 인해 유질 처분이 증가했습니다. 옵션 ARM (조정 가능한 금리 모기지)을 통해 일부 차용자는 대출 기간 동안 전체이자 지불을 피할 수 있습니다. 이것은 차용자가 실제로 매달 빚진 빚에 추가하고 즉시 모기지를 뒤집어 놓은 상태에 놓는 것을 의미했습니다.

때때로 모기지 재설정은 점진적으로 작동합니다. 도입률은 1 년보다 짧을 수 있으며, 반년마다 금리가 인상되며 일반적으로 주요 금리를 훨씬 초과합니다. 이는 궁극적으로 사람들이 훨씬 더 많은 비용을 지불하고 있으며 이러한 지불은 정기적으로 계속 증가 할 수 있음을 의미 할 수 있습니다.

모기지 재설정 기간에 도달 한 많은 사람들이 표준 옵션을 사용하면 더 낮은 이자율로 리파이낸싱을 시도하여 지불을 안정적으로 유지할 수 있습니다. 그러나이 낮은 이율은 여전히 ​​차용인이 감당할 수있는 수준 이상일 수 있으며 은행은 2000 년대 후반 이후 대출 제한을 상당히 강화했습니다. 신용 등급 및 이력이 우수하지 않으면 리파이낸싱을 받고, 지불을 충족 할 수 있다는 사실을 입증 할 수 없다면 매우 어려울 수 있습니다. 많은 사람들이 유일하게 유질 처분을하고 집을 잃습니다.

재설정 형태의 모기지에 대해 생각하는 사람들은 일단 재설정이 발생하면 지불을 감당할 수있는 능력과 갑자기 만기가 될 모기지를 리파이낸싱 할 수 있는지 여부를 고려해야합니다. 이러한 유형의 모기지는 주택 시장과 대출 산업에 문제가있는 것으로 입증 되었기 때문에 현재 찾기가 더 어려울 수 있습니다. 대부분의 사람들은 안정적이고 예측 가능한 지불을하고 매 지불마다 가정의 지분을 늘릴 수있는 모기지를 얻는 것이 좋습니다.