Co robi główny doradca finansowy?
Główny doradca finansowy lub dyrektor finansowy jest uznanym liderem w organizacji planowania finansowego i organizacji doradczej. Doradztwo i planowanie finansowe to miejsce, w którym profesjonalnie wyszkoleni analitycy wykorzystują swoją wiedzę pieniężną i ekonomiczną, aby pomóc przedsiębiorstwom, rządom i osobom fizycznym w osiągnięciu ich celów finansowych. Oceniają wszystkie aspekty finansów klienta i przygotowują zarówno długoterminowe, jak i krótkoterminowe plany. Główni doradcy finansowi idealnie starają się znaleźć zrównoważony dochód z inwestycji, zwykle poprzez stosunkowo bezpieczne opcje, takie jak akcje, obligacje i fundusze wspólnego inwestowania.
Korporacje i rządy często zatrudniają głównego doradcę finansowego lub dyrektora finansowego. Do jego podstawowych obowiązków często należy planowanie i zarządzanie celami finansowymi organizacji w ramach jej budżetu oraz zapewnianie dokładności raportów fiskalnych dla akcjonariuszy, w przypadku spółek notowanych na giełdzie i ogółu społeczeństwa. Fuzje i przejęcia, inwestycje i zarządzanie nieodłącznym ryzykiem, a także nadzór nad wdrażaniem strategii zbierania pieniędzy mogą podlegać głównemu doradcy finansowemu.
Metoda płatności i wysokość pobieranych opłat różni się w zależności od doradcy finansowego. Opłacani doradcy finansowi otrzymują stypendium lub prowizję od produktów inwestycyjnych, które sprzedają, oprócz opłaty pobieranej za ich usługi planowania. Niektórzy doradcy otrzymują wynagrodzenie jedynie za pośrednictwem prowizji. Inni otrzymują płatność wyłącznie od swoich klientów za pośrednictwem wcześniej ustalonego lub wynegocjowanego procentu aktywów, którymi zarządzają.
Większość jurysdykcji wymaga od doradców finansowych uzyskania licencji przed rozpoczęciem pracy w tej lokalizacji. Wymagania te różnią się w zależności od obszaru, w zależności od rodzajów produktów finansowych sprzedawanych przez doradcę. Aby zostać doradcą finansowym lub głównym doradcą finansowym, osoba musi zbadać wymagania dotyczące rejestracji i certyfikacji doradców finansowych w miejscu, w którym chce pracować. W Stanach Zjednoczonych rejestracją zarządza Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) lub stanowe organy regulacyjne. Rada Standardów Certyfikowanego Planisty Finansowego jest podstawową organizacją odpowiedzialną za certyfikację doradców finansowych.
Wymagania, które musi spełnić główny doradca finansowy, planista finansowy lub osobisty doradca finansowy, aby uzyskać profesjonalną certyfikację, są trzykrotnie. Kandydaci muszą posiadać co najmniej tytuł licencjata. W wielu przypadkach wymagane jest także minimum trzyletnie doświadczenie w doradztwie finansowym. Po spełnieniu tych dwóch wymagań kwalifikacyjnych kandydaci są kwalifikowani do zdania egzaminu certyfikacyjnego. Pomyślne ukończenie tego egzaminu oraz spełnienie wymagań dotyczących wykształcenia i doświadczenia nadaje doradcy finansowemu tytuł Certified Financial Planner (CFP).