Was macht ein Finanzberater?
Ein Chief Financial Advisor oder Chief Financial Officer ist ein anerkannter Leader in einer Finanzplanungs- und -beratungsorganisation. In der Finanzberatung und -planung setzen professionell ausgebildete Analysten ihre monetären und wirtschaftlichen Kenntnisse ein, um Unternehmen, Regierungen und Einzelpersonen bei der Erreichung ihrer finanziellen Ziele zu unterstützen. Sie bewerten alle Facetten der Kundenfinanzen und erstellen sowohl langfristige als auch kurzfristige Pläne. Finanzchefs streben im Idealfall ein ausgewogenes Anlageergebnis an, in der Regel durch relativ sichere Optionen wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds.
Unternehmen und Regierungen setzen häufig einen Finanzberater oder Finanzvorstand in ihre Führungskräfte ein. Zu seinen Hauptaufgaben gehört häufig die Planung und Verwaltung der finanziellen Ziele der Organisation im Rahmen ihres Budgets und die Gewährleistung der Richtigkeit der Finanzberichte an die Aktionäre, bei börsennotierten Unternehmen und an die breite Öffentlichkeit. Fusionen und Übernahmen, Investitionen und das Management der damit verbundenen Risiken sowie die Überwachung der Umsetzung von Geldbeschaffungsstrategien können in den Zuständigkeitsbereich eines Finanzberaters fallen.
Die Zahlungsweise und die Höhe der Gebühren sind von Finanzberater zu Finanzberater unterschiedlich. Honorarabhängige Finanzberater erhalten zusätzlich zu der für ihre Planungsleistungen erhobenen Gebühr ein Stipendium oder eine Provision für die von ihnen verkauften Anlageprodukte. Einige Berater werden nur über Provision bezahlt. Andere erhalten Zahlungen ausschließlich von ihren Kunden über einen vorher festgelegten oder ausgehandelten Prozentsatz des Vermögens, das sie für sie verwalten.
In den meisten Ländern müssen Finanzberater eine Lizenz erwerben, bevor sie an diesem Standort arbeiten können. Diese Anforderungen unterscheiden sich je nach Bereich, je nach Art der vom Berater verkauften Finanzprodukte. Um ein Finanzberater oder Chief Financial Advisor zu werden, muss eine Person die Registrierungs- und Zertifizierungsanforderungen für Finanzberater an dem Ort recherchieren, an dem sie arbeiten möchte. In den USA wird die Registrierung von der Securities and Exchange Commission (SEC) oder den staatlichen Aufsichtsbehörden verwaltet. Das Certified Financial Planner Board of Standards ist die Hauptorganisation für die Zertifizierung von Finanzberatern.
Die Anforderungen, die ein Finanzberater, Finanzplaner oder persönlicher Finanzberater erfüllen muss, um eine professionelle Zertifizierung zu erhalten, sind dreifach. Kandidaten müssen mindestens einen Bachelor-Abschluss haben. In vielen Fällen sind auch mindestens drei Jahre Erfahrung in der Finanzberatung erforderlich. Sobald diese beiden Teilnahmebedingungen erfüllt sind, können die Antragsteller die Zertifizierungsprüfung ablegen. Der erfolgreiche Abschluss dieser Prüfung verleiht dem Finanzberater neben der Erfüllung der Anforderungen an Ausbildung und Erfahrung den Titel Certified Financial Planner (CFP).