Co robi przedstawiciel finansowy?
Przedstawiciel finansowy może wykonywać różne funkcje. Na przykład w firmie świadczącej usługi inwestycyjne zarządca majątku udziela porad i pomaga osobie inwestować i planować ważne wydarzenia finansowe. Konsultanci są rodzajem przedstawiciela finansowego, który może kierować dużym inwestorem, takim jak fundusz emerytalny, poprzez alokację pieniędzy na rynki finansowe. Przedstawiciele finansowi znajdują się w lokalizacjach banków detalicznych i biur maklerskich.
Specjaliści ds. Zarządzania majątkiem mogą pomóc osobom, w tym bogatym i niezdolnym, zaplanować przyszłość finansową. Ci przedstawiciele finansowi mogą pomóc klientom w planowaniu nieruchomości i zarządzaniu aktywami nieruchomości w najbardziej efektywny podatkowo sposób. Po określeniu celów klienta menedżerowie majątkowi mogą zalecić plan inwestycyjny ze strategią alokacji pieniędzy do różnych klas aktywów na rynkach finansowych, w tym akcji i obligacji. Cenny zarządca majątku pomoże klientowi chronić aktywa przed zagrożeniami inflacyjnymi i być może wierzycielami. Ostatecznie ten przedstawiciel finansowy powinien pomóc klientowi w osiągnięciu celów na całe życie poprzez przejście na emeryturę, a być może nawet później, przyszłym pokoleniom.
W zakresie usług finansowych makler papierów wartościowych jest rodzajem przedstawiciela finansowego, który wykonuje transakcje inwestycyjne w imieniu osób fizycznych i instytucji. Są to licencjonowani specjaliści finansowi, którzy uzyskali certyfikację branżową w celu wykonania tych zadań. Istnieją różne rodzaje brokerów, a niektórzy są przygotowani do zapewnienia więcej porad finansowych niż inni. Broker oferujący pełen zakres usług został przeszkolony, aby oferować klientom porady inwestycyjne, podczas gdy broker rabatowy zazwyczaj ogranicza się do wykonywania transakcji w odpowiedzi na zamówienia klientów.
Duża firma instytucjonalna często zwraca się do zewnętrznego przedstawiciela finansowego w celu uzyskania porady inwestycyjnej. Ten specjalista finansowy może również wykonywać pewne zadania logistyczne dla klienta instytucjonalnego. Na przykład, gdy duży inwestor, taki jak sponsor planu emerytalnego, szuka podmiotu zarządzającego pieniędzmi, który nadzorowałby aktywa w imieniu funduszu, przedstawiciel finansowy może kierować tym procesem. Oczywiście specjalista ds. Finansów prawdopodobnie również będzie zaangażowany w proces selekcji, ale może również obsługiwać wszystkie zgłoszenia i zapytania złożone przez zainteresowane strony w imieniu klienta.
W banku detalicznym przedstawicielem finansowym może być bankomat, który przyjmuje depozyty i wykonuje transakcje wypłaty w imieniu klientów. Bardziej wykwalifikowani specjaliści finansowi banków mogą być odpowiedzialni za udzielanie pożyczek, w tym hipotek, niektórym klientom. Większość wszystkich funkcji w banku detalicznym obejmuje obsługę klienta i może wymagać godzin weekendowych.