Co to jest rzeczoznawca majątkowy?
Rzeczoznawca majątkowy to osoba, która ocenia wartość rynkową nieruchomości. Wartość rynkowa jest oszacowaniem tego, za co dom może sprzedać się w rozsądny sposób, jeśli zostanie wprowadzony na rynek. Pożyczkodawca hipoteczny zazwyczaj poprosi o wycenę nieruchomości podczas procesu pożyczki mieszkaniowej, aby ustalić dokładną wartość nieruchomości, o którą wnioskuje się o kredyt hipoteczny.
Po powstaniu pożyczki hipotecznej nieruchomość stanowi zabezpieczenie pożyczki. Jeśli pożyczkobiorca nie wywiązuje się ze spłaty pożyczki, pożyczkodawca sprzedałby dom w celu odzyskania części lub całości pierwotnie pożyczonych pieniędzy. Dlatego pożyczkodawca skorzysta z wyceny, aby upewnić się, że nieruchomość jest co najmniej warta kwoty pożyczki.
Na przykład, jeśli dana osoba kupuje dom za 100 000 USD (USD) i będzie potrzebować pożyczki hipotecznej w wysokości 100 000 USD na zakup domu, pożyczkodawca skorzysta z usług rzeczoznawcy majątkowego, aby ustalić, czy dom jest wart co najmniej 100 000 USD. Jeżeli nieruchomość wyceniana jest na kwotę równą lub wyższą od kwoty pożyczki, pożyczka mieszkaniowa będzie zazwyczaj zatwierdzana i udzielana, o ile zostaną spełnione wszystkie pozostałe wymogi dotyczące ubezpieczenia. Jeśli rzeczoznawca nieruchomości ustali, że wartość domu jest niższa niż żądanej pożyczki, pożyczka może nie zostać zatwierdzona bez spełnienia określonych warunków. To sprawia, że wycena nieruchomości jest ważnym i krytycznym elementem procesu pożyczki mieszkaniowej.
Rzeczoznawcy zazwyczaj używają dwóch różnych metod określania wartości domu. Pierwsza metoda porównuje przedmiotową nieruchomość z ostatnimi cenami sprzedaży porównywalnych domów w okolicy. Druga metoda jest stosowana głównie w przypadku nowych konstrukcji, w których nie ma wiarygodnych lub spójnych danych dotyczących porównywalnej sprzedaży w tym obszarze. Przy użyciu tej metody rzeczoznawca majątkowy określa koszt odtworzenia przedmiotowej nieruchomości, jeżeli została ona zniszczona.
Rzeczoznawca majątkowy może pracować dla pożyczkodawcy hipotecznego, spółki powiązanej lub może być odrębną i niezależną stroną trzecią. Niezależnie od tego, czy rzeczoznawca pracuje dla pożyczkodawcy hipotecznego, czy jest niezależny, ważne jest, aby rzeczoznawca był osobą, która nie jest osobiście zainteresowana kredytem hipotecznym ani ocenianą przedmiotową nieruchomością. Ważne jest również, aby rzeczoznawca przedstawił obiektywne, obiektywne oszacowanie wartości przedmiotowej nieruchomości. Indywidualni pożyczkobiorcy mogą również mieć możliwość skorzystania z wybranego przez siebie rzeczoznawcy nieruchomości, chociaż ocena będzie na ogół wymagała przeglądu i zatwierdzenia przez pożyczkodawcę.
Rzeczoznawca majątkowy jest licencjonowany i certyfikowany zgodnie z wymaganiami zwykle określonymi przez władze lokalne. Chociaż czas potrzebny na zostanie rzeczoznawcą może być różny, osoba chcąca zostać rzeczoznawcą nieruchomości powinna zaplanować co najmniej dwa lata nauki, zanim spełni wymagania wymagane do zdania egzaminu certyfikacyjnego. Po zakończeniu procesu certyfikacji kandydat może pracować jako rzeczoznawca.