Jak uniknąć kary wycofania 401k?

Kara wycofania 401k, która stanowi 10 procent wszelkich wypłat z planu oszczędności 401k, zanim właściciel zmieni się w wieku 59 i półLub umiera przed 59 i pół roku życia, wycofanie się jest w celu spełnienia nadmiernych kosztów medycznych, wycofanie jest zarządzane w ramach dekretu rozwodowego lub umowy o separacie, właściciel przechodzi na emeryturę lub jest zwolniony w wieku 55 lat lub starszych lub ”lub„ ”Znacznie równe „okresowe wypłaty są wypłacane właścicielowi.

Plan 401K to sponsorowany przez pracodawcy plan oszczędnościowy w Stanach Zjednoczonych, zwykle mający być elementem programu oszczędnościowego pracowników.Fundusze są wstrzymywane na zasadzie przed opodatkowaniem od poszczególnych pracowników płacących i wniesione na ich rachunki 401k, z zastrzeżeniem ograniczeń nałożonych przez wewnętrzny kodeks przychodów (kodeks).Niektórzy pracodawcy również dopasowują niektóre lub wszystkie składki swoich pracowników.Istnieje szeroka gama domniemanych bezpiecznych produktów, w których można inwestować konta 401k.Każdy wzrost, zarówno z powodu zysków kapitałowych, jak i dochodów z odsetek, nie jest opodatkowany, dopóki fundusze nie zostaną wycofane.Dystrybucje przed tym wieku mają na celu zniechęcenie podatników od wyciągnięcia oszczędności emerytalnych do innych celów.Jednak w przypadku, że właściciel konta spełnia jedną z pięciu okoliczności zdefiniowanych przez kodeks, zanim skręci w wieku 59 i pół roku, on lub jego beneficjent może otrzymać wypłaty bez ponoszenia kar.

Jeśli właściciel umrzelub staje się niepełnosprawny przed 59 i pół i pół roku, dystrybucje mogą być wolne od kar, zarówno dla osób niepełnosprawnych lub beneficjentów, odpowiednio.Kolejnym zwolnieniem jest opłacanie kosztów medycznych przekraczających 7,5 procent właścicieli skorygowanych dochodów brutto (AGI).Ponadto, gdy kilka rozwodów, 401 tys. Rachunków jest często znaczącym elementem aktywów małżeńskich, a kwalifikowane nakaz sądu ds. Stosunków krajowych, zasadniczo dekretem rozwodowym lub umowy o separacie, może nakazać rozkład niektórych części rachunku na rachunek na rachunkuwłaściciele małżonka.Rozkłady te są zwolnione z kara wycofania 401k.

Kodeks pozwala na rozkłady przed 59 i pół roku dla osób, które przeszły na emeryturę, rezygnację lub zostały zwolnione w wieku 55 lat lub starszych, ale tylko w odniesieniu do sponsorowanego konta 401k sponsorowanychprzez tego ostatniego pracodawcy.Dystrybucje pobrane z innych kont 401k nadal podlegają wczesnej karie wycofania.Jest to dobry powód, aby zamknąć stare rachunki 401k i je skonsolidować.

Ostatnim sposobem uniknięcia kary wycofania 401 tys. Nazywa się wyjątkiem „istotne równe płatności”.Nazywany wyjątkiem sekcji 72 (t), odnosząc się do tej sekcji kodu zezwalającej na nich, stwierdza, że można dokonać dystrybucji do właściciela, jeśli są one oparte na oczekiwaniu życia właścicieli i płatności, są zasadniczo równe.Płatności te muszą być dokonywane co roku i trwać do późniejszych pięciu lat lub właściciele osiągnięcia wieku 59 i pół roku.

Kolejna kara wypłaty 401 tys. Jest czasem pomijana, ponieważ jest poniesiona tylko wtedy, gdy właściciel konta faktycznie nie wypłaca środków z konta.Ogólnie rzecz biorąc, kod wymaga pobierania wymaganej minimalnej dystrybucji (RMD) z dowolnego konta kwalifikowanego podatkowego, takiego jak 401k lub IRA, co roku, począwszy od 1 kwietnia roku po roku, właściciel konta kończy się w wieku 70 lat i-połowa.Ta kara jest poważna mdash;50 kwoty, która powinna zostać wycofana.Zatem osoby z wymaganiami RMD, aby spełnić się, powinny dokładnie przeglądać swoje dystrybucje, aby upewnić się, że przyjmują przynajmniej kwotę RMD.401 tys., Podobnie jak wszelkie zarobki, zostały pierwotnie zapisane na podstawie odroczonego podatku, podatek dochodowy po regularnych stawkach jest należny we wszystkich wypłatach i nie ma możliwości uniknięcia tego wymogu.Należy również pamiętać, że rollocze 401 tys. Funduszy do innych planów emerytalnych kwalifikowanych podatkowymi, w których fundusze są przenoszone z jednej instytucji finansowej do drugiej bez faktycznego posiadania właścicieli, nie są uważane za wypłaty, a zatem nie podlegają 401kWycofanie kara.