Czy powinienem uzyskać pożyczkę subprime?
Pojęcie pożyczki subprime jest nieco mylące. Ponieważ sub oznacza poniżej, uzasadnione byłoby założenie, że pożyczka subprime jest pożądana, ponieważ znajduje się poniżej podstawowej stopy procentowej oferowanej w danym momencie. W rzeczywistości jest odwrotnie. Pożyczka subprime jest oferowana po wyższej stopie procentowej, zwykle dlatego, że zdolność kredytowa danej osoby jest niższa niż doskonała i stanowi większe ryzyko braku spłaty pożyczkodawcy. Oznacza to, że osoba płaci więcej odsetek za pożyczone pieniądze niż mniej.
Prime jest uważane za stopę procentową, przy której banki i inni pożyczkodawcy będą oferować pożyczki klientom o najlepszym ratingu kredytowym. Nie wszyscy pożyczkodawcy mogą kwalifikować się do najlepszych stawek, a stawki te będą się znacznie różnić w zależności od rynku i rodzaju pożyczki. Pożyczka subprime może się również znacznie różnić. W rzeczywistości większość doradców finansowych sugeruje robienie zakupów, jeśli można się tylko zakwalifikować do pożyczki subprime, ponieważ każdy pożyczkodawca może mieć inne kryteria określania zdolności kredytowej.
Niektórzy eksperci finansowi radzą również, aby nie zaciągać pożyczki, jeśli można ją uzyskać tylko według stawki subprime, ponieważ ostatecznie zapłacisz więcej odsetek niż w przypadku pożyczek, które możesz uzyskać według stawki podstawowej. Jednak w niektórych przypadkach nadal warto uzyskać pożyczkę subprime, jeśli pieniądze są naprawdę potrzebne i nie ma innego sposobu na spłatę długów. Wraz ze spadkiem cen domów na niektórych obszarach, począwszy od 2006 r., Niektórzy ludzie, którzy byliby brani pod uwagę o kredyt subprime, mogą nie być w stanie go uzyskać.
Szereg pożyczkodawców skupiło się na pożyczaniu pieniędzy pożyczkom o podwyższonym oprocentowaniu, z pożyczkami mniej niż doskonałymi. Ideałem dla wielu z tych pożyczkobiorców, którzy kupowali domy w latach 2004-2005, było to, że nieruchomości przeżywały boom i że w ciągu kilku lat ustanawiania zdolności kredytowej kredytobiorcy będą mogli refinansować swoje domy według niższych stawek. Niektórzy zaciągnęli tylko oprocentowane pożyczki o wysokich stopach procentowych, co oznaczało, że nie gromadzili kapitału w swoich domach.
Zamiast utrzymującego się boomu mieszkaniowego, w 2006 i 2007 r. Nastąpił znaczny spadek wartości domów. Wiele osób nie było w stanie refinansować swoich domów na niższą stopę, a osoby posiadające pożyczki oprocentowane musiały płacić więcej, niż mogliby sobie pozwolić, i domy, które faktycznie były warte mniej niż były w momencie zakupu. Stawka subprime nie pomogła i wiele osób zostało zmuszonych do sprzedaży domów lub spłaty pożyczek. Sytuacja ta wywołała niepokój wśród pożyczkodawców, których głównymi klientami są pożyczki subprime. Duża liczba niespłaconych pożyczek z powodu niemożności dokonywania wysokich płatności spowodowała, że pożyczkodawcy mieli mniej pieniędzy na pożyczki i mniej zysków.
W 2007 r. Niektórzy pożyczkodawcy ustanowili bardziej rygorystyczne kryteria uzyskania pożyczki subprime, a także podnieśli stopy procentowe, według których można pożyczać pieniądze. Przekłada się to na mniejszą sprzedaż domów, stały spadek wartości domów i stagnację na rynku mieszkaniowym. Z drugiej strony, utrudnienie uzyskania pożyczki subprime może zaoszczędzić niektórym ludziom pieniądze i stworzyć dla nich zachęty do podwyższenia ich zdolności kredytowej.