Dois-je obtenir un prêt à risque?
Le terme de préprime du terme est quelque peu déroutant. Étant donné que sub signifie ci-dessous, il serait raisonnable de supposer qu'un prêt à risque est souhaitable comme étant en dessous du taux d'intérêt préalable offert à un moment donné. En fait, l'inverse est vrai. Le prêt de subprimes est offert à ci-dessus le taux d'intérêt principal, généralement parce que la cote de crédit d'une personne est loin d'être parfaite et représente un risque plus élevé que le prêteur ne soit pas remboursé. Cela signifie que la personne paie plus d'intérêts sur l'argent emprunté au lieu de moins.
Prime est considéré comme le taux d'intérêt auquel les banques et les autres prêteurs offriront des prêts aux clients avec la meilleure cote de crédit. Tous les prêteurs ne peuvent pas être admissibles aux meilleurs tarifs, et ces taux varieront considérablement en fonction du marché et du type de prêt. Un prêt à risque peut également varier considérablement. En fait, la plupart des conseillers financiers suggèrent de faire des achats si vous ne pouvez être admissible qu'à un prêt à risque, car chaque prêteur peut avoir des critères différents pour déterminerning qui vaut la valeur.
Certains experts financiers conseillent également de ne pas prendre de prêt si vous ne pouvez en obtenir qu'un à un taux de subprime, car vous paierez finalement plus d'intérêts que pour les prêts que vous pouvez obtenir à un taux privilégié. Cependant, dans certains cas, il est toujours logique d'obtenir un prêt à risque si l'argent est vraiment nécessaire et qu'il n'y a pas un autre moyen de rembourser des dettes. Avec la baisse du prix des maisons dans certaines régions à partir de 2006, certaines personnes qui auraient été envisagées pour un prêt à risque peuvent ne pas être en mesure d'en obtenir une.
Un certain nombre de prêteurs se sont concentrés sur le prêt de l'argent à des taux de subprimes aux emprunteurs avec un crédit moins que parfait. L'idéal pour bon nombre de ces emprunteurs, achetant des maisons en 2004-2005, était que l'immobilier était en plein essor et qu'en quelques années d'établissement de la crédit, les emprunteurs seraient en mesure de refinancer leurs maisons à des taux inférieurs. Certains ont contracté des prêts uniquementavec des taux de subprime élevés, ce qui signifiait qu'ils n'accumulent d'aucune capitalisation chez eux.
Au lieu que le boom du logement se poursuive, une baisse significative de la valeur des maisons s'est produite en 2006 et 2007. De nombreuses personnes n'ont pas pu refinancer leur maison pour un taux inférieur, et les personnes ayant des prêts à intérêts étaient bloquées avec des paiements plus importants que ce qu'ils pouvaient se le permettre, et les maisons qui valaient réellement moins qu'au moment de l'achat. Le taux de subprime n'a pas aidé les choses et de nombreuses personnes ont été obligées de vendre leur maison ou de défaut sur leurs prêts. Cette situation a suscité des inquiétudes parmi les prêteurs dont les principaux clients sont ceux qui ont des prêts à risque. Un nombre élevé de défauts de défaut sur les prêts en raison de l'incapacité à effectuer des paiements élevés a entraîné des prêteurs avec moins d'argent à prêter, et moins de bénéfices.
En 2007, certains prêteurs ont institué des critères plus rigides pour obtenir un prêt à risque et ont également augmenté les taux d'intérêt auxquels l'argent peut être emprunté. Cela se traduit par moins de maison SALes, une baisse continue des valeurs de vente au détail des maisons et un marché du logement stagnant. D'un autre côté, rendre plus difficile l'obtention d'un prêt à risque peut permettre d'économiser de l'argent et de créer des incitations pour augmenter leurs scores de crédit.