Skal jeg få et subprime -lån?
Udtrykket subprime -lån er noget forvirrende. Da sub betyder nedenfor, ville det være rimeligt at antage, at et subprime -lån er ønskeligt som at være under den primære rente, der tilbydes på et givet tidspunkt. Faktisk er det modsatte sandt. Subprime -lånet tilbydes til ovenfor den primære rente, normalt fordi en persons kreditvurdering er mindre end perfekt og udgør en større risiko for, at långiveren ikke bliver tilbagebetalt. Dette betyder, at personen betaler mere renter på penge, der er lånt i stedet for mindre.
Prime betragtes som den rente, hvor banker og andre långivere vil tilbyde lån til kunder med den bedste kreditvurdering. Ikke alle långivere kan kvalificere sig til de bedste satser, og disse satser varierer betydeligt baseret på markedet og typen af lån. Et subprime -lån kan også variere betydeligt. Faktisk foreslår de fleste økonomiske rådgivere at shoppe rundt, hvis du kun kan kvalificere dig til et subprime -lån, da hver långiver kan have forskellige kriterier for afgørelserning kreditværdighed.
Nogle økonomiske eksperter rådgiver også om ikke at tage et lån, hvis du kun kan få et til en subprime -sats, da du i sidste ende vil betale mere i renter end for lån, du kan få til en vigtig sats. I nogle tilfælde giver det dog stadig mening at få et subprime -lån, hvis pengene virkelig er nødvendige, og der er ikke anden måde at betale gæld på. Med faldet i prisen på huse i nogle områder, der starter i 2006, er nogle mennesker, der ville have været overvejet til et subprime -lån, muligvis ikke i stand til at få et.
En række långivere har fokuseret på at låne penge til subprime -satser til låntagere med mindre end perfekt kredit. Det ideelle for mange af disse låntagere, der købte hjem i 2004-2005, var, at fast ejendom blomstrede, og at låntagere i nogle få år med at etablere kreditværdighed ville være i stand til at refinansiere deres hjem til lavere satser. Nogle tog kun renter lån.med høje subprime -satser, hvilket betød, at de ikke påløber nogen egenkapital i deres hjem.
I stedet for at boligbommen fortsatte, forekom et betydeligt fald i hjemmeværdier i 2006 og 2007. Mange mennesker var ikke i stand til at refinansiere deres hjem for en lavere sats, og folk med kun rente lån blev fast med større betalinger, end de havde råd til, og hjem, der faktisk var værd mindre end de var på tidspunktet for køb. Subprime -satsen hjalp ikke sagen, og mange mennesker blev tvunget til at sælge deres hjem eller misligholdelse af deres lån. Denne situation har skabt bekymring blandt långivere, hvis primære kunder er dem med subprime -lån. Et stort antal misligholdelser på lån på grund af manglende evne til at foretage høje betalinger har resulteret i långivere med mindre penge at låne og færre overskud.
I 2007 indførte visse långivere mere stive kriterier for at få et subprime -lån og har også øget de renter, hvor penge kan lånes. Dette oversættes til færre hjem SALes, et fortsat fald i detailværdier for hjem og et stillestående boligmarked. På den anden side kan det at gøre det sværere at få et subprime -lån spare nogle mennesker og skabe incitamenter for dem til at øge deres kreditresultater.