Soll ich ein Subprime-Darlehen erhalten?
Der Begriff Subprime-Darlehen ist etwas verwirrend. Da die nachstehenden Sub- Mittelwerte angemessen sind, sollte davon ausgegangen werden, dass ein Subprime-Darlehen wünschenswerterweise unter dem zu einem bestimmten Zeitpunkt angebotenen Spitzenzinssatz liegt. In der Tat ist das Gegenteil der Fall. Das Subprime-Darlehen wird über dem Basiszinssatz angeboten, in der Regel, weil die Bonität einer Person nicht perfekt ist und ein höheres Risiko darstellt, dass der Kreditgeber nicht zurückgezahlt wird. Dies bedeutet, dass die Person mehr Zinsen für geliehenes Geld zahlt als für weniger.
Als Prime gilt der Zinssatz, zu dem Banken und andere Kreditgeber Kunden mit der besten Bonität Kredite anbieten. Nicht alle Kreditgeber können sich für die besten Zinssätze qualifizieren, und diese Zinssätze variieren je nach Markt und Art des Kredits erheblich. Ein Subprime-Darlehen kann ebenfalls erheblich variieren. Tatsächlich empfehlen die meisten Finanzberater das Einkaufen, wenn Sie sich nur für einen Subprime-Kredit qualifizieren können, da jeder Kreditgeber möglicherweise andere Kriterien für die Bestimmung der Kreditwürdigkeit hat.
Einige Finanzexperten raten auch davon ab, einen Kredit aufzunehmen, wenn Sie nur einen zu einem Subprime-Satz erhalten können, da Sie letztendlich mehr Zinsen zahlen als für Kredite, die Sie zu einem Top-Satz erhalten können. In einigen Fällen ist es jedoch immer noch sinnvoll, ein Subprime-Darlehen zu erhalten, wenn das Geld wirklich erforderlich ist und es keine andere Möglichkeit gibt, die Schulden abzubezahlen. Mit dem Preisverfall für Wohnimmobilien in einigen Gebieten ab 2006 könnten einige Menschen, die für ein Subprime-Darlehen in Betracht gezogen worden wären, möglicherweise nicht in der Lage sein, eines zu erhalten.
Eine Reihe von Kreditgebern hat sich darauf konzentriert, Kreditnehmern mit weniger als perfektem Kredit Geld zu Subprime-Konditionen zu leihen. Das Ideal für viele dieser Kreditnehmer, die in den Jahren 2004-2005 Häuser kauften, war, dass Immobilien boomten und dass die Kreditnehmer in ein paar Jahren nach der Feststellung der Kreditwürdigkeit in der Lage sein würden, ihre Häuser zu niedrigeren Zinssätzen zu refinanzieren. Einige nahmen zinslose Kredite mit hohen Subprime-Zinssätzen auf, was bedeutete, dass sie kein Eigenkapital in ihren Häusern anhäuften.
Statt des anhaltenden Immobilienbooms kam es in den Jahren 2006 und 2007 zu einem deutlichen Rückgang der Immobilienwerte. Viele Menschen konnten ihre Häuser nicht zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren, und Menschen mit Zinsdarlehen mussten höhere Zahlungen leisten, als sie sich leisten konnten Häuser, die weniger wert waren als zum Zeitpunkt des Kaufs. Die Subprime-Rate half nichts und viele Menschen waren gezwungen, ihre Häuser zu verkaufen oder ihre Kredite in Verzug zu bringen. Diese Situation hat bei Kreditgebern, deren Hauptabnehmer Subprime-Kredite sind, zu Besorgnis geführt. Eine hohe Anzahl von Kreditausfällen aufgrund der Unfähigkeit, hohe Zahlungen zu leisten, hat dazu geführt, dass Kreditgeber weniger Geld zur Verfügung haben und weniger Gewinne.
Im Jahr 2007 haben bestimmte Kreditgeber strengere Kriterien für die Gewährung eines Subprime-Kredits festgelegt und die Zinssätze für die Kreditaufnahme erhöht. Dies bedeutet weniger Hausverkäufe, einen anhaltenden Rückgang der Einzelhandelswerte von Häusern und einen stagnierenden Wohnungsmarkt. Andererseits kann die Schwierigkeit, ein Subprime-Darlehen zu erhalten, einigen Menschen Geld sparen und Anreize für sie schaffen, ihre Kredit-Scores zu verbessern.