Jakie są stawki nieruchomości inwestycyjnych?
Stopy nieruchomości inwestycyjnych to stopy procentowe, które pożyczkodawcy obciążają inwestorów za zakup nieruchomości. Wartość określonej stawki zazwyczaj zależy od rodzaju nieruchomości, ryzyka i kwoty zaliczki. Istnieje wiele rodzajów nieruchomości inwestycyjnych, w tym nieruchomości mieszkalne i komercyjne nieruchomości komercyjne. Nieruchomości komercyjne obejmują zazwyczaj powierzchnie handlowe, biurowe i przemysłowe. Inne opcje nieruchomości komercyjnych obejmują zazwyczaj centra handlowe, sklepy, budynki biurowe, hotele, magazyny, pola uprawne i garaże. W niektórych stanach USA duże budynki mieszkalne z pięcioma lub więcej jednostkami są klasyfikowane jako nieruchomości komercyjne.
Stawki inwestycyjne często różnią się przede wszystkim ze względu na rodzaj nieruchomości. Stawki za wynajem lokali wielorodzinnych - które zwykle wynoszą od dwóch do czterech lokali - zazwyczaj są znacznie niższe niż w przypadku lokali komercyjnych na 20 mieszkań. W przypadku niezamieszkanych nieruchomości inwestycyjnych osoba w Stanach Zjednoczonych zwykle może planować wyższą stopę procentową, o około 1 procent. Jeśli kupujący dokonuje 25-procentowej zaliczki na nieruchomość inwestycyjną, zwykle może zaoszczędzić znacznie więcej niż wtedy, gdy zostanie wypłacona 20-procentowa zaliczka. Pożyczkobiorca zazwyczaj otrzymuje lepsze oprocentowanie i lepsze punkty, gdy kredytodawca ma mniejsze ryzyko.
W Stanach Zjednoczonych jednostki wielorodzinne, które kupujący zamierza zająć, mają opcję niedrogich planów o podobnych stawkach nieruchomości inwestycyjnych, jak hipoteka osobista. Nie byłoby to uważane za nieruchomość inwestycyjną, ale nieruchomość zajmowaną przez właściciela. Nieruchomość inwestycyjna to nieruchomość stanowiąca uzupełnienie już istniejącego domu.
Przy ustalaniu stawek nieruchomości inwestycyjnych pożyczkodawcy oceniają szczególną sytuację finansową nabywcy. Pożyczkodawca zazwyczaj chce zobaczyć, że pożyczkobiorca lub nabywca może sobie pozwolić na spłatę kredytu hipotecznego na nieruchomości inwestycyjnej, na wypadek gdyby nieruchomość inwestycyjna była kiedykolwiek pusta. Hipoteza pierwotna potencjalnego nabywcy jest oczywiście również brana pod uwagę w tej ocenie. W budynkach mieszkalnych pożyczkodawca zazwyczaj ustala 25-procentowy współczynnik pustostanów przy obliczaniu całkowitego wskaźnika kwalifikowalności. Innymi słowy, pożyczkodawca udzieli nabywcy 75 procent przewidywanego dochodu z najmu w stosunku do całkowitego dochodu pożyczkobiorcy.
Inwestycje w nieruchomości komercyjne są zazwyczaj trudniejsze do uzyskania, dlatego zwykle do gry wchodzą specjalni pożyczkodawcy. Kredytodawcy na tego typu nieruchomości będą zwykle wymagać przynajmniej 20-procentowej zaliczki na pożyczkę. Zazwyczaj są to pożyczki typu jumbo, dlatego obowiązują wyższe stawki nieruchomości inwestycyjnych. Kredytobiorca zwykle musi sprawdzić w wielu bankach komercyjnych i innych opcjach inwestycyjnych, aby uzyskać najlepsze oprocentowanie. Pożyczkobiorcy muszą zazwyczaj mieć doskonałe wyniki FICO® (Fair Isaac and Company) - zwykle powyżej 720 - i być w stanie udowodnić swoje dochody.