Jakie są opłaty przedpłacone?

Opłaty opłacone z góry odnoszą się do opłat uiszczanych jako dodatek do innych kosztów zamknięcia w momencie zakupu domu. Kredytobiorca dokonuje tej płatności na rzecz pożyczkodawcy; opłacone z góry opłaty są następnie przechowywane na koncie i wykorzystywane do płacenia takich rzeczy, jak ubezpieczenie od ryzyka, ubezpieczenie domu lub prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Stanowią one powtarzające się opłaty, a nie inne koszty, które są ponoszone tylko w momencie zamknięcia. Nie wszyscy nabywcy domów będą musieli dokonać tych płatności; Ogólnie rzecz biorąc, ludzie, którzy są bardziej narażeni na ryzyko kredytowe lub którzy nie obniżą o co najmniej 20 procent, będą musieli zapłacić.

Celem przedpłaconych opłat jest zapewnienie, że nowy właściciel domu ma wystarczającą ilość pieniędzy, aby opłacić swoje dodatkowe, powtarzające się rachunki związane z własnością domu po dokonaniu zakupu. Oprócz zwykłej spłaty kredytu hipotecznego i podatków konieczne jest dodanie ubezpieczenia, takiego jak ubezpieczenie domu i / lub ubezpieczenie od ryzyka. Ponadto każdy, kto nie postawił domu na 20 procent, jest na ogół zobowiązany do opłacenia prywatnego ubezpieczenia hipotecznego, dopóki udział w domu nie osiągnie tego ważnego poziomu 20 procent. Opłaty te mogą być kosztowne w ciągu pierwszego roku lub kilku lat własności.

Kiedy opłaty przedpłacone są pobierane przy zamknięciu, są one umieszczane na rachunku przez pożyczkodawcę, a następnie wykorzystywane do opłacenia wyżej wymienionych rachunków. Wymagane kwoty mogą się różnić w zależności od pożyczkodawcy, a także mogą się różnić w zależności od kosztu domu i kredytu hipotecznego, ale na ogół opłaty przedpłacone będą pokrywane przez dziewięć miesięcy do roku. W najlepszym interesie zarówno pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy jest uczynienie tych przedpłaconych opłat częścią zamknięcia, nawet jeśli mogą one znacznie zwiększyć koszty zamknięcia.

Wynika to z faktu, że każdy kredytobiorca, który nie obciąża domu 20 procentami lub ma wątpliwą zdolność kredytową, stanowi ryzyko kredytowe dla banku. Pobieranie opłat przedpłaconych, które czasami mogą być określane jako przedmioty przedpłacone, pomaga upewnić się, że nowy właściciel domu nie zostanie wykluczony. Najlepiej byłoby, gdyby dotarcie do domu w 20 procentach nie trwało długo, i w tym momencie nie będzie już konieczne opłacanie prywatnego ubezpieczenia hipotecznego. Ubezpieczenie domu na ogół jest nadal wymagane, o ile w domu jest hipoteka, a także podatki od nieruchomości i inne wydatki, więc każdy, kto kupuje dom, powinien je wziąć pod uwagę, nawet jeśli bank nie wymaga opłat z góry .