Co jsou předplacené poplatky?

Předplacené poplatky se vztahují k poplatkům, které jsou placeny kromě jiných nákladů na uzavření v době nákupu domu. Dlužník provede tuto platbu věřiteli; předplacené poplatky jsou poté vedeny na účtu a slouží k placení položek, jako je pojištění rizik, pojištění majitelů domů nebo soukromé hypoteční pojištění. Jedná se spíše o opakující se poplatky než o jiné náklady, které vzniknou pouze v době uzavření. Ne všichni kupující domů budou muset provést tyto platby; obecně platí, že lidé, kteří představují více úvěrového rizika, nebo kteří nesnižují alespoň 20 procent, budou muset zaplatit.

Účelem předplacených poplatků je zajistit, aby měl nový majitel domu po provedení nákupu dostatek peněz na zaplacení svých dalších, opakujících se účtů souvisejících s vlastnictvím domu. Kromě pouhého splácení hypotéky a daní je nutné přidat pojištění, například majitelé domů nebo pojištění nebezpečí. Kromě toho se od každého, kdo neuvedl 20% domů, obecně platí povinnost platit soukromé hypoteční pojištění, dokud kapitál v domácnosti nedosáhne této důležité 20% známky. Tyto poplatky mohou být nákladné během prvního roku nebo několika let vlastnictví.

Jsou-li předplacené poplatky vybírány při uzavření, jsou půjčovatelem připsány na účet a poté použity k úhradě výše uvedených účtů. Požadované částky se mohou u jednotlivých věřitelů lišit a mohou se také lišit v závislosti na nákladech na dům a hypotéce, ale obvykle budou předplacené poplatky hrazeny po dobu devíti měsíců až roku. Je v nejlepším zájmu dlužníka i věřitele, aby tyto předplacené poplatky byly součástí uzavření, i když mohou výrazně zvýšit náklady na uzavření.

Důvodem je to, že každý dlužník, který neuloží 20 procent domů, nebo který má pochybné úvěrové skóre, představuje pro banku úvěrové riziko. Výběr předplacených poplatků, které mohou být někdy označovány jako předplacené položky, pomáhá zajistit, aby nový majitel domu nezabránil uzavření trhu. V ideálním případě to nebude trvat dlouho, než se dostaneme na 20 procent vlastního kapitálu v domácnosti, a v tuto chvíli již nebude nutné platit soukromé hypoteční pojištění. Pojištění vlastníků domů je obecně stále vyžadováno, pokud existuje hypotéka na dům, stejně jako daně z nemovitostí a další výdaje, takže každý, kdo si koupí dům, by si měl být jistý, že je vezme v úvahu, i když banka nevyžaduje předplacené poplatky. .