Vad är förbetalda avgifter?

Förutbetalda avgifter avser avgifter som betalas utöver andra stängningskostnader vid köp av ett hem. Låntagaren betalar betalningen till långivaren. de förbetalda avgifterna hålls sedan på ett konto och används för att betala föremål som riskförsäkring, husägarförsäkring eller privat inteckningförsäkring. Dessa representerar återkommande avgifter snarare än de övriga kostnaderna som endast uppkommer vid stängningstillfället. Inte alla bostadsköpare kommer att behöva göra dessa betalningar; i allmänhet kommer personer som representerar mer en utlåningsrisk eller som inte lägger minst 20 procent ned att betala.

Syftet med förbetalda avgifter är att säkerställa att den nya husägaren har tillräckligt med pengar för att betala sina ytterligare, återkommande räkningar relaterade till hushållet efter köpet. Utöver helt enkelt hypoteksbetalningar och skatter, är det nödvändigt att lägga till försäkringar som husägare och / eller fareförsäkring. Dessutom är den som inte lägger ner 20 procent på hemmet i allmänhet skyldig att betala privat inteckning försäkring tills kapitalet i hemmet når det viktiga 20 procent märket. Dessa avgifter kan bli kostsamma under det första året, eller några år, av ägandet.

När förbetalda avgifter samlas in vid stängning, sätts de på ett konto av långivaren och används sedan för att betala ovan nämnda räkningar. De erforderliga beloppen kan skilja sig åt mellan långivare och kan också variera beroende på husets och hypotekskostnaden, men i allmänhet kommer de förbetalda avgifterna att täckas under nio månader till ett år. Det är i både låntagarens och långivarens intresse att göra dessa förbetalda avgifter till en del av stängningen, även om de kan öka stängningskostnaderna avsevärt.

Detta beror på att alla låntagare som inte lägger ner 20 procent på hemmet eller som har en tveksam kreditpoäng representerar en utlåningsrisk för banken. Att samla in förbetalda avgifter, som ibland kan kallas förbetalda artiklar, hjälper till att se till att den nya husägaren inte går ut på avskärmning. Helst kommer det inte att ta lång tid att komma till 20 procent eget kapital i hemmet, och vid den tidpunkten kommer det inte längre att behövas betala privat hypoteksförsäkring. Husägarförsäkring krävs vanligtvis fortfarande så länge det finns en inteckning i hemmet, såväl som fastighetsskatter och andra utgifter, så alla som köper ett hus bör vara säker på att ta hänsyn till dessa, även om banken inte kräver förutbetalda avgifter .