Co to jest pożyczka balonowa?
Pożyczka balonowa jest rodzajem krótkoterminowej hipoteki. Pożyczka balonowa jest często porównywana z hipoteką o stałym oprocentowaniu, ponieważ ma ona pewne cechy. Na przykład pożyczka balonowa oferuje pożyczkobiorcy wypłatę równej kwoty w okresie kredytowania. Jednak w przeciwieństwie do pożyczek o stałym oprocentowaniu hipoteczne kredyty nie są amortyzowane w pierwotnym okresie. Zamiast tego ten rodzaj pożyczki może mieć jeden z wielu rodzajów zapadalności.
Kiedy większość kredytobiorców zaciąga kredyty hipoteczne, uzyskuje pożyczki, które zostaną w całości spłacone w określonym czasie. Ten czas jest określany jako okres kredytowania. Pożyczki balonowe mają ustalone warunki kredytowe, podobnie jak inne rodzaje hipotek. Jednak miesięczne płatności dokonywane przez pożyczkobiorcę nie są wystarczające do spłaty pożyczki. W związku z tym pożyczkobiorca jest zobowiązany do zapłaty płatności ryczałtowej, składającej się z pozostałej zasady, na koniec okresu kredytowania.
Często kredytobiorcy hipoteczni zaciągają pożyczki na 10, 15, 20, a nawet 30 lat. Kiedy pożyczkobiorca dokonuje ostatniej miesięcznej raty, zwykle zostaje spłacony dług hipoteczny. Pożyczki balonowe często udzielane są na okres od około pięciu do siedmiu lat, chociaż okresy są różne, a saldo pożyczki hipotecznej przypada na koniec tego okresu; dług nie jest rozliczany za pomocą ostatniej raty. W świecie kredytów hipotecznych koniec okresu kredytowania nazywa się terminem zapadalności. Niektóre osoby uważają pożyczkę balonową za kiepski wybór, ponieważ pożyczkobiorca musi być wystarczająco zdyscyplinowany, aby zaplanować spłatę dużej kwoty w terminie zapadalności.
Chociaż wada polegająca na konieczności wymyślenia dużej sumy pieniędzy na koniec dość krótkiego okresu kredytowania jest oczywista, zabezpieczenie pożyczki balonowej ma swoje zalety. Jedną z głównych zalet jest to, że pożyczki balonowe często niosą ze sobą niskie odsetki, co pozwala pożyczkobiorcy zatrzymać więcej gotówki w okresie kredytowania. Pożyczkobiorca może wykorzystać gotówkę według własnego uznania, być może nawet zainwestować ją w nadziei na zarobienie więcej niż to, co jest potrzebne do spłaty pożyczki.
Pożyczka balonowa nie zawsze jest na zawsze. Często pożyczki te dają pożyczkobiorcy warunkowe prawo do refinansowania nowej pożyczki. Może to uratować niektórych pożyczkobiorców, którzy przewidują trudności w znalezieniu płatności ryczałtowej. Tacy pożyczkobiorcy mogą jednak płacić więcej w ciągu refinansowanej pożyczki. Zależy to od wielu czynników, w tym stopy procentowej zarówno pożyczek, jak i wszelkich obowiązujących kar.