Was ist ein Ballonkredit?
Ein Ballonkredit ist eine Art kurzfristige Hypothek. Der Ballonkredit wird häufig mit der Festhypothek verglichen, da er einige seiner Merkmale aufweist. Beispielsweise bietet ein Ballondarlehen dem Darlehensnehmer über die Laufzeit des Darlehens einen stufenweisen Zahlungsbetrag. Im Gegensatz zu Festzinsdarlehen amortisieren sich Ballonhypotheken jedoch nicht während der ursprünglichen Laufzeit. Stattdessen kann diese Art von Darlehen eine von vielen Fälligkeitsarten haben.
Wenn die meisten Kreditnehmer Hypotheken aufnehmen, erhalten sie Kredite, die über einen festgelegten Zeitraum vollständig zurückgezahlt werden. Diese Zeitspanne wird als Darlehenslaufzeit bezeichnet. Ballonkredite haben genau wie andere Arten von Hypotheken festgelegte Darlehensbedingungen. Die monatlichen Zahlungen des Kreditnehmers reichen jedoch nicht aus, um das Darlehen zurückzuzahlen. Der Darlehensnehmer hat daher am Ende der Darlehenslaufzeit eine Pauschalzahlung zu leisten, die sich aus dem verbleibenden Grundsatz zusammensetzt.
Hypothekarkreditnehmer nehmen häufig Kredite auf, die eine Laufzeit von 10, 15, 20 oder sogar 30 Jahren haben. Sobald der Kreditnehmer seine letzte monatliche Rate gezahlt hat, wird er in der Regel von der Hypothekenschuld befreit. Ballonkredite haben oft eine Laufzeit von fünf bis sieben Jahren, obwohl die Laufzeit unterschiedlich ist und der Restbetrag des Hypothekendarlehens am Ende der Laufzeit fällig ist. Die Forderung wird nicht mit einer letzten Ratenzahlung beglichen. In der Hypothekenwelt wird das Ende der Kreditlaufzeit als Laufzeit bezeichnet. Einige Leute sehen den Ballonkredit als schlechte Wahl an, da der Kreditnehmer diszipliniert genug sein muss, um bei Fälligkeit eine hohe Auszahlung zu planen.
Während der Nachteil offensichtlich ist, am Ende einer relativ kurzen Kreditlaufzeit einen hohen Geldbetrag zu haben, hat die Besicherung eines Ballonkredits Vorteile. Ein wesentlicher Vorteil ist, dass bei Ballonkrediten häufig niedrige Zinszahlungen anfallen, sodass der Kreditnehmer über die Laufzeit des Kredits mehr Bargeld halten kann. Die Darlehensnehmerin kann das Geld nach eigenem Ermessen verwenden und es möglicherweise sogar in die Hoffnung investieren, mehr zu verdienen, als zur Rückzahlung des Darlehens erforderlich ist.
Ein Ballonkredit ist nicht immer für immer. Oft bieten diese Kredite dem Kreditnehmer ein bedingtes Recht zur Refinanzierung eines neuen Kredits. Dies kann einige Kreditnehmer retten, die vorhersagen, dass sie Schwierigkeiten haben, eine Pauschalzahlung zu erhalten. Solche Kreditnehmer zahlen jedoch möglicherweise mehr über die Laufzeit des refinanzierten Kredits. Dies hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, einschließlich des Zinssatzes beider Darlehen und etwaiger Sanktionen.