Co to jest usługa oceny kredytowej?
Usługa ratingu kredytowego to firma usług finansowych, która gromadzi informacje finansowe o osobach fizycznych i organizacjach oraz analizuje je w celu oceny ważności kredytowej osób, które są gromadzone. W Stanach Zjednoczonych usługa ratingu kredytowego na ogół koncentruje się na firmach lub na osoby fizyczne. Większość firm, które rozszerzają kredyt, czy to dla poszczególnych konsumentów, firm, czy innych organizacji, w dużej mierze opiera się na informacjach i ocenach świadczonych przez usługi ratingowe przy podejmowaniu decyzji o przedłużeniu kredytu.
W USA istnieją trzy usługi kredytowe za kredyt konsumencki: eksperyment, związek trans i równy. Każda usługa oceny kredytowej utrzymuje pliki na prawie wszystkich Amerykanach, którzy mają jakąkolwiek historię korzystania z lub ubiegania się o kredyt. Rzadko zdarza się, aby Amerykanin nie miał pliku utrzymywanego przez każdą z tych trzech firm, ponieważ każdy wniosek o kredyt na ogół wywoła wniosek o report od jednego (lub więcej) firm. Gdy takie żądanie zostanie odebrane dla konsumenta, dla którego nie ma pliku, usługa oceny kredytowej automatycznie uruchomi jedną.
Oprócz zbierania danych usługa ratingu kredytowego przeanalizuje i oceni dane w celu zapewnienia wierzycielom i potencjalnym wierzycielom wiarygodnego wskaźnika uzyskiwania wiarygodności kredytowej konsumenta. W Stanach Zjednoczonych każdy używa formuł opartych na sprawiedliwym modelu pomiaru ryzyka kredytowego w celu uzyskania oceny kredytowej lub wyniku, który jest zawarty w raporcie kredytowym. W wielu przypadkach wierzyciele opierają swoją decyzję prawie wyłącznie na samym wyniku, co czyni, aby dane wykorzystane w tworzeniu wyniku były dokładne.
Zaleca się konsumenci, aby przeprowadzili własną staranność, monitorując wydane na nich raporty kredytowe przez każdą z trzech usług ratingowych konsumentów. Prawo amerykańskie terazIDES, że usługi ratingowe kredytowe muszą co roku dostarczać bezpłatne kopie swoich raportów kredytowych konsumentom. Konsumenci mogą zakwestionować wszelkie niedokładne dane znalezione w swoich raportach.
Zdjęcie kredytowe firm, rządów i innych organizacji poszukujących kredytu jest również oceniane przez specjalne firmy świadczące usługi finansowe, z których najczęściej znanymi są Standard & Poor's, Moody's, Dun and Bradstreet i A.M. To, co najlepsze. Niektóre z tych zorientowanych na komercyjnie usługi ratingowe koncentrują się na określonych branżach; JESTEM. Najlepsze, na przykład, wydaje kompleksowe raporty finansowe, w tym wyniki, w firmach w branży ubezpieczeniowej.
Podczas gdy usługi świadczone przez agencje ratingowe przyniosły korzyści zarówno wierzycielom, jak i konsumentom, pojawiły się pewne problemy. Jedną z bardziej kontrowersyjnych problemów jest trudność z powodzeniem zakwestionowania niedokładnych informacji znalezionych w pliku kredytowym konsumenckim; Innym jest nadużycie systemu popełnionego przez osoby zamierzone w CommittOszustwa kredytowe i kradzież tożsamości.
Ponadto nie ma prawdziwego standardu zgłaszania agencjom ratingowym przez wierzycieli. Niektórzy wierzyciele zgłoszą całą działalność konsumenta, w tym zarówno płatności na czas, jak i późne, a niektórzy wierzyciele zgłaszają tylko opóźnione płatności. Trzecia grupa wierzycieli zazwyczaj nie zgłasza pozytywnych lub negatywnych informacji, wykorzystując groźbę niepożądanego raportu, aby przekonać konsumenta do zapłaty rachunku, a następnie złożenie niepożądanego raportu tylko wtedy, gdy konsument nie płaci.