Was ist ein Kreditrating -Service?
Ein Kredit-Rating-Service ist ein Finanzdienstleistungsunternehmen, das Finanzinformationen über Einzelpersonen und Organisationen sammelt und analysiert, um eine Bewertung der Kreditwürdigkeit derer zu erhalten, über die die Daten gesammelt werden. In den USA konzentriert sich ein Kreditrating -Service im Allgemeinen entweder auf Unternehmen oder auf Einzelpersonen. Die meisten Unternehmen, die Krediten, sei es für einzelne Verbraucher, Unternehmen oder andere Organisationen, erweitern, verlassen sich stark auf die Informationen und die Bewertung, die durch Kreditrating -Services bereitgestellt werden, wenn die Entscheidung zur Verlängerung von Krediten in den USA getroffen wird. Jeder Kreditbewertungsservice führt Dateien bei fast allen Amerikanern bei, die alle Kredite verwenden oder beantragen. Es ist selten, dass ein Amerikaner keine Datei von jedem dieser drei Unternehmen verwaltet, da jeder Kreditantrag im Allgemeinen eine Anfrage nach einem Kreditrepor auslöstt von einem (oder mehr) der Unternehmen. Wenn eine solche Anfrage für einen Verbraucher eingeht, für den keine Datei vorliegt, startet der Kreditbewertungsdienst automatisch einen.
Zusätzlich zum Sammeln von Daten wird ein Kreditbewertungsdienst die Daten analysiert und bewertet, um Gläubigern und potenziellen Gläubigern einen zuverlässigen Indikator für die Kreditwürdigkeit des Verbrauchers zu bieten. In den USA verwenden sie jeweils Formeln, die auf dem fairen ISAAC -Modell der Kreditrisikomessung basieren, um eine Kreditwürdigkeit oder eine Punktzahl zu erstellen, die in der Kreditauskunft enthalten ist. In vielen Fällen werden die Gläubiger ihre Entscheidung fast ausschließlich auf die Punktzahl selbst stützen, was es entscheidend macht, dass die Daten zur Erstellung der Punktzahl genau sind.
Verbrauchern wird empfohlen, ihre eigene Due Diligence durchzuführen, indem die von jeder der drei Verbraucherkreditdienste ausgestellten Kreditberichte über die Kreditberichte überwacht werden. Amerikanisches Recht jetzt ProvIDEs, dass die Kreditrating -Dienste kostenlose Kopien ihrer Kreditberichte an Verbraucher anfordern, die sie anfordern. Verbraucher können alle in ihren Berichten gefundenen ungenauen Daten in Frage stellen.
Die Kreditwürdigkeit von Unternehmen, Regierungen und anderen Organisationen, die Krediten suchen, wird auch von speziellen Finanzdienstleistungsunternehmen bewertet, von denen die bekanntesten Standard & Poor's, Moody's, Dun und Bradstreet und A.M. Am besten. Einige dieser im Handel ausgerichteten Kreditrating-Dienstleistungen konzentrieren sich auf bestimmte Branchen. BIN. Best, zum Beispiel umfassende Finanzberichte, einschließlich Punktzahlen, für Unternehmen im Versicherungsgeschäft.
Während die von Kreditratungsagenturen erbrachten Dienstleistungen sowohl den Gläubigern als auch den Verbrauchern zugute kommen, sind einige Probleme aufgetreten. Eines der kontroverseeren Probleme ist die Schwierigkeit, ungenaue Informationen in einer Verbraucherkreditdatei erfolgreich zu bestreiten. Ein anderer ist der Missbrauch des Systems, das von denjenigen begangen wird,Kreditbetrug und Identitätsdiebstahl.
Zusätzlich gibt es keinen wirklichen Standard für die Berichterstattung über die Kreditratungsagenturen durch Gläubiger. Einige Gläubiger melden alle Aktivitäten eines Verbrauchers, einschließlich pünktlicher und verspäteter Zahlungen, während einige Gläubiger nur die verspäteten Zahlungen melden. Eine dritte Gruppe von Gläubigern meldet im Allgemeinen keine positiven oder nachteiligen Informationen, wobei die Gefahr eines nachteiligen Berichts verwendet wird, um einen Verbraucher davon zu überzeugen, eine Rechnung zu bezahlen, und dann nur dann einen negativen Bericht erstellt, wenn der Verbraucher nicht zahlt.