Was ist ein Kreditrating -Service?

Ein Kreditrating-Service ist ein Finanzdienstleistungsunternehmen, das Finanzinformationen über Einzelpersonen und Organisationen sammelt und sie analysiert, um eine Bewertung der Kreditwürdigkeit derer zu erhalten, über die die Daten erfasst werden.In den USA konzentriert sich ein Kreditrating -Service im Allgemeinen entweder auf Unternehmen oder auf Einzelpersonen.Die meisten Unternehmen, die die Kreditwürdigkeit erweitern, sei es für einzelne Verbraucher, Unternehmen oder andere Organisationen, verlassen sich stark auf die Informationen und die Bewertung, die durch Kreditrating -Services bereitgestellt werden, wenn die Entscheidung zur Ausweitung von Krediten in den USA getroffen wird.Kredit: Experian, Trans Union und Equifax.Jeder Kreditbewertungsdienst verwaltet Dateien bei fast allen Amerikanern, die eine Geschichte haben, um Krediten zu verwenden oder zu beantragen.Es ist selten, dass ein Amerikaner eine Datei nicht von diesen drei Unternehmen verwaltet hat, da jeder Kreditantrag im Allgemeinen eine Anfrage für eine Kreditauskunft von einem (oder mehr) der Unternehmen auslöst.Wenn eine solche Anfrage für einen Verbraucher empfangen wird, für den keine Datei vorliegt, startet der Kreditbewertungsdienst automatisch einen.mit einem zuverlässigen Indikator für die Verbraucher Kreditwürdigkeit.In den USA verwenden sie jeweils Formeln, die auf dem fairen ISAAC -Modell der Kreditrisikomessung basieren, um eine Kreditwürdigkeit oder eine Punktzahl zu erstellen, die in der Kreditauskunft enthalten ist.In vielen Fällen werden die Gläubiger ihre Entscheidung fast ausschließlich auf die Punktzahl selbst stützen, was es entscheidend macht, dass die zur Erzeugung der Punktzahl verwendeten Daten korrekt sind.

Verbrauchern werden empfohlen, ihre eigene Due Diligence durch die Überwachung der von ihnen ausgestellten Kreditberichte durchzuführen,Jeder der drei Verbraucherkreditdienste.Das amerikanische Recht sieht nun vor, dass Kreditrating -Services jährlich kostenlose Kopien ihrer Kreditberichte an Verbraucher bereitstellen müssen, die sie anfordern.Verbraucher können alle in ihren Berichten gefundenen ungenauen Daten in Frage stellen.

Die Kreditwürdigkeit von Unternehmen, Regierungen und anderen Organisationen, die Kredit suchen, wird auch von speziellen Finanzdienstleistungsunternehmen bewertet, von denen die bekanntesten Standard Poors, Moodys,Dun und Bradstreet und A.M.Am besten.Einige dieser im Handel ausgerichteten Kreditrating-Dienstleistungen konzentrieren sich auf bestimmte Branchen.BIN.Best, zum Beispiel gibt es umfassende Finanzberichte, einschließlich Punktzahlen, für Unternehmen im Versicherungsgeschäft aus.Eines der kontroverseeren Probleme ist die Schwierigkeit, ungenaue Informationen in einer Verbraucherkreditdatei erfolgreich zu bestreiten.Ein anderer ist der Missbrauch des Systems, das von denjenigen begangen wurde, die darauf abzielen, Kreditbetrug und Identitätsdiebstahl zu begehen.

Darüber hinaus gibt es keinen wirklichen Standard für die Berichterstattung über die Kreditratungsagenturen durch Gläubiger.Einige Gläubiger melden alle Aktivitäten der Verbraucher, einschließlich pünktlicher und verspäteter Zahlungen, während einige Gläubiger nur die verspäteten Zahlungen melden.Eine dritte Gruppe von Gläubigern meldet im Allgemeinen keine positiven oder nachteiligen Informationen, wobei die Gefahr eines negativen Berichts verwendet wird, um einen Verbraucher zu überzeugen, eine Rechnung zu bezahlen, und dann nur dann einen negativen Bericht erstellt, wenn der Verbraucher nicht zahlt.