신용 등급 서비스 란 무엇입니까?

신용 등급 서비스는 개인 및 조직에 대한 재무 정보를 수집하고 데이터를 수집 한 사람들의 신용 가치에 대한 평가를 제공하기 위해이를 분석하는 금융 서비스 회사입니다. 미국에서는 신용 등급 서비스는 일반적으로 비즈니스 나 개인에 집중할 것입니다. 신용을 연장하기로 결정할 때 개별 소비자, 사업체 또는 기타 조직에 대한 신용을 연장하는 대부분의 회사는 신용 등급 서비스가 제공하는 정보 및 평가에 크게 의존합니다.

미국에는 소비자 신용 등급 서비스가 있습니다 : Experian, Trans Union 및 Equifax. 각 신용 등급 서비스는 신용을 사용하거나 신청하는 데있어 모든 역사를 가진 거의 모든 미국인에 대한 파일을 유지합니다. 신용 신청서는 일반적으로 신용 리포터에 대한 요청을 유발하기 때문에 미국인 이이 세 회사 각각이 파일을 유지하지 않는 것은 드 rare니다.회사의 하나 (또는 ​​그 이상)에서 t. 파일이없는 소비자에 대한 그러한 요청이 접수되면 신용 등급 서비스가 자동으로 시작됩니다.

데이터 수집 외에도 신용 평가 서비스는 채권자와 잠재적 채권자에게 소비자의 신용 가치에 대한 신뢰할 수있는 지표를 제공하기 위해 데이터를 분석하고 평가합니다. 미국에서는 신용 보고서에 포함 된 신용 등급 또는 점수를 생성하기 위해 신용 위험 측정의 공정한 ISAAC 모델을 기반으로 공식을 사용합니다. 대부분의 경우 채권자는 거의 독점적으로 점수 자체에 대한 결정을 내릴 것이므로 점수를 생성하는 데 사용 된 데이터가 정확하다는 점이 중요합니다.

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소비자는 세 가지 소비자 신용 등급 서비스 각각에서 발행 된 신용 보고서를 모니터링하여 자신의 실사를 수행하는 것이 좋습니다. 미국 법률은 지금신용 등급 서비스는 매년 요청하는 소비자에게 신용 보고서의 무료 사본을 제공해야합니다. 소비자는 보고서에서 발견 된 부정확 한 데이터에 도전 할 수 있습니다.

신용을 원하는 회사, 정부 및 기타 조직의 신용 가치는 특수 금융 서비스 회사에서도 평가되며, 가장 널리 알려진 것은 Standard & Poor 's, Moody's, Dun 및 Bradstreet 및 A.M.입니다. 최상의. 이러한 상업적으로 지향적 인 신용 등급 서비스 중 일부는 특정 산업에 집중합니다. 오전. 예를 들어, 보험 사업의 회사에 대한 점수를 포함한 포괄적 인 재무 보고서를 발행합니다.

신용 평가 대행사가 제공하는 서비스가 채권자와 소비자 모두에게 혜택을 주면서 일부 문제가 발생했습니다. 논란의 여지가있는 문제 중 하나는 소비자 신용 파일에서 발견되는 부정확 한 정보를 성공적으로 이의를 제기하는 데 어려움이 있다는 것입니다. 다른 하나는위원회의 의도에 의해 저지른 시스템의 남용입니다.신용 사기 및 신원 도용.

또한 채권자가 신용 평가 기관에보고하는 데 실질적인 표준이 없습니다. 일부 채권자는 정시 및 늦은 지불을 포함하여 모든 소비자의 활동을보고하는 반면, 일부 채권자는 늦은 지불 만보고합니다. 세 번째 채권자 그룹은 일반적으로 소비자가 청구서를 지불하도록 설득하기 위해 불리한 보고서의 위협을 사용하여 긍정적 또는 불리한 정보를보고하지 않습니다. 그런 다음 소비자가 지불하지 않을 때만 불리한 보고서를 작성합니다.

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