신용 평가 서비스 란 무엇입니까?

신용 평가 서비스는 개인 및 조직에 대한 재무 정보를 수집하고이를 분석하여 데이터를 수집 한 사람들의 신용도 평가를 제공하는 금융 서비스 회사입니다. 미국에서는 신용 평가 서비스가 일반적으로 사업체 나 개인에게 집중됩니다. 개인 소비자, 기업 또는 기타 조직에 관계없이 신용을 연장하는 대부분의 회사는 신용 확장을 결정할 때 신용 평가 서비스가 제공하는 정보 및 평가에 크게 의존합니다.

미국에는 Experian, Trans Union 및 Equifax의 소비자 신용에 대한 세 가지 신용 등급 서비스가 있습니다. 각 신용 등급 서비스는 신용을 사용하거나 신청하는 모든 역사를 가진 거의 모든 미국인에게 파일을 유지 관리합니다. 신용 신청이 일반적으로 하나 이상의 회사로부터 신용 보고서 요청을 유발하기 때문에 미국인이이 세 회사 각각에서 파일을 관리하지 않는 경우는 드 rare니다. 파일이없는 소비자에 대해 이러한 요청이 수신되면 신용 등급 서비스가 자동으로 시작합니다.

신용 평가 서비스는 데이터를 수집하는 것 외에도 신용 평가 기관과 잠재 채권자에게 소비자의 신용도에 대한 신뢰할만한 지표를 제공하기 위해 데이터를 분석하고 평가합니다. 미국에서는 신용 평가에 포함 된 신용 평가 또는 점수를 산출하기 위해 Fair Isaac 신용 리스크 측정 모델을 기반으로 공식을 각각 사용합니다. 대부분의 경우 채권자들은 거의 자체적으로 점수 자체에 근거하여 결정을 내리므로 점수를 생성하는 데 사용되는 데이터가 정확해야합니다.

소비자는 세 가지 소비자 신용 등급 서비스 각각에 의해 발행 된 신용 보고서를 모니터링하여 자신의 실사를 수행하는 것이 좋습니다. 미국 법률에 따르면 신용 등급 서비스는 신용 보고서를 요청하는 소비자에게 매년 무료로 자신의 신용 보고서 사본을 제공해야합니다. 소비자는 보고서에서 발견 된 부정확 한 데이터에 이의를 제기 할 수 있습니다.

신용을 추구하는 회사, 정부 및 기타 기관의 신용 가치는 또한 특수 금융 서비스 회사에 의해 평가되며, 가장 널리 알려진 회사는 Standard & Poor 's, Moody 's, Dun and Bradstreet 및 AM Best입니다. 이러한 상업 지향 신용 평가 서비스 중 일부는 특정 산업에 집중합니다. 예를 들어 AM Best는 보험 사업의 회사에 대한 점수를 포함한 종합 재무 보고서를 발행합니다.

신용 평가 기관이 제공하는 서비스는 채권자와 소비자 모두에게 이익이되었지만 몇 가지 문제가 발생했습니다. 더 논란의 여지가있는 문제 중 하나는 소비자 신용 파일에서 발견 된 부정확 한 정보를 성공적으로 논쟁하기가 어렵다는 것입니다. 다른 하나는 신용 사기 및 신원 도용에 대한 의도로 인해 시스템을 남용하는 것입니다.

또한 신용 평가 기관에 신용 평가 기관에보고하는 실제 표준은 존재하지 않습니다. 일부 채권자는 정시 및 연체 지불을 포함하여 모든 소비자의 활동을보고하고 일부 채권자는 연체 지불 만보고합니다. 세 번째 채권자 그룹은 일반적으로 소비자에게 청구서를 지불하도록 설득하기 위해 불리한 보고서의 위협을 사용하여 소비자가 지불하지 않는 경우에만 불리한 보고서를 작성하는 긍정적 또는 불리한 정보를보고하지 않습니다.