Co to jest depozyt mieszkaniowy?
Termin „depozyt mieszkaniowy” może być użyty do opisania jednego z kilku rodzajów depozytów, które kupujący lub najemca składa w celu zabezpieczenia sobie mieszkania. Jeśli dana osoba kupuje dom, depozyt mieszkaniowy zwykle oznacza zaliczkę lub procent ceny domu, który jest płacony z góry i nie jest uwzględniany w hipotece. Jeśli ktoś wynajmuje dom, depozyt mieszkaniowy może odnosić się do depozytu zabezpieczającego, znanego również jako depozyt zabezpieczający lub depozyt czynszowy, który jest pobierany przez właściciela przed wprowadzeniem się najemcy.
Wielu kredytodawców hipotecznych wymaga depozytu mieszkaniowego lub zaliczki przed wydaniem hipoteki. Jednak niektóre programy hipoteczne albo nie wymagają zaliczki, albo bardzo małej zaliczki. Na przykład w Stanach Zjednoczonych federalna administracja mieszkaniowa (FHA) rutynowo gwarantuje kredyty hipoteczne, w których nabywca płaci zaledwie 3,5 procent ceny sprzedaży domu jako zaliczkę. W niektórych przypadkach dawni członkowie serwisu mogą uzyskać hipotekę Veterans Affairs (VA) bez zaliczki. Celem depozytu mieszkaniowego w tych przypadkach jest zaoferowanie pożyczkodawcy hipotecznemu pewnej ochrony, tak aby dom miał pewien kapitał własny w celu zrekompensowania pożyczkodawcy hipotecznemu w przypadku przejęcia nieruchomości.
Kaucja za dom, która jest płacona przy wynajmie domu, zapewnia właścicielowi pewną ochronę finansową przed najemcą, który nie wpuszcza się w czynsz lub uszkadza jednostkę wynajmującą i nie płaci za naprawy. Kaucja za wynajem jest często równa jednomiesięcznemu czynszowi, chociaż niektórzy właściciele płacą więcej niż to. W Stanach Zjednoczonych i wielu innych krajach prawo dotyczące wynajmowania i zarządzania depozytami reguluje prawo właściciela i najemcy. Na przykład niektóre przepisy ograniczają kwotę, którą wynajmujący może pobierać za kaucję. Przepisy mogą również wymagać od właściciela przechowywania depozytu zabezpieczającego na oddzielnym rachunku i płacenia lokatorom odsetek od depozytu zabezpieczającego co roku lub w momencie rozwiązania umowy najmu.
Nabywcy domów mogą czasem otrzymać dotacje, aby pomóc im w opłaceniu depozytu mieszkaniowego. Kredytodawca hipoteczny może również mieć zasady, które pozwalają nabywcy domu pożyczyć depozyt mieszkaniowy z innego źródła. Właściciele często wahają się, czy wynająć dom najemcy bez jakiejkolwiek kaucji, szczególnie w miejscach, gdzie lokatorzy mają znaczną ochronę przed eksmisją. Jednak w Stanach Zjednoczonych i innych krajach jest nielegalne, aby właściciel żądał depozytów zabezpieczających w dyskryminujący sposób, na przykład wymagając od rodziców małych dzieci wniesienia dodatkowej kaucji. Właściciel może być w stanie zażądać większego depozytu zabezpieczającego od lokatorów, którzy mają złe historie kredytowe lub mają zwierzęta domowe, które mogą spowodować uszkodzenie jednostki powyżej kwoty, którą może pokryć normalny depozyt zabezpieczający.