Co to jest hipoteka wielorodzinna?
Hipoteki wielorodzinne to pożyczki udzielane na zakup nieruchomości zaprojektowanych z indywidualnymi przestrzeniami mieszkalnymi dla więcej niż czterech rodzin. Budynki mieszkalne i kompleksy, które służą jako oddzielna przestrzeń mieszkalna dla pięciu lub więcej gospodarstw domowych, są zwykle finansowane z tego rodzaju kredytu hipotecznego. W większości przypadków kwalifikacje do tego typu pożyczek wielorodzinnych są podobne do kwalifikacji związanych z finansowaniem dowolnego rodzaju budynku komercyjnego.
Pozyskanie finansowania na mieszkania wielorodzinne można zazwyczaj zarządzać za pośrednictwem dowolnego rodzaju instytucji pożyczkowej, która obsługuje hipoteki komercyjne. Dotyczy to zarówno banków, jak i firm hipotecznych. Chociaż mogą występować pewne różnice w kwalifikacjach między poszczególnymi pożyczkodawcami, wszyscy pożyczkodawcy oferujący finansowanie hipotek wielorodzinnych muszą przestrzegać aktualnych przepisów stanowych i krajowych regulujących wydawanie wszelkiego rodzaju kredytów hipotecznych.
W przypadku hipoteki wielorodzinnej limit finansowania jest zwykle ograniczony do około 80% całkowitej bieżącej wartości rynkowej nieruchomości. Pomaga to zminimalizować ryzyko podejmowane przez pożyczkodawców przy finansowaniu nieruchomości tego typu. Chodzi o to, że w przypadku niewykonania zobowiązania i przejęcia nieruchomości pożyczkodawca nadal może odzyskać wszystkie straty związane z pożyczką, w tym pierwotną kwotę i wszelkie koszty związane z procedurą przejęcia.
Są jednak pożyczkodawcy, którzy przedłużą wyższy limit finansowania, jeśli istnieją pewne warunki. Na przykład pożyczkodawca może chcieć wypłacić pełną kwotę ceny zakupu, jeżeli istnieje już ustalona i korzystna relacja robocza między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą. Ponadto niektórzy pożyczkodawcy udzielą pełnych pożyczek wielorodzinnych, jeśli istnieje silny powód, by sądzić, że wartość nieruchomości znacznie wzrośnie w ciągu najbliższych kilku lat.
Wiele wielorodzinnych umów o kredyt hipoteczny zawiera warunki pozwalające na spłatę kwoty głównej powiększonej o odsetki do 30 lat. Nie jest niczym niezwykłym, że umowa zawiera również postanowienia, które nakładałyby kary, gdyby trzydziestoletnia hipoteka została spłacona w czasie krótszym niż siedem lat. Jednak włączenie tego rodzaju kar stało się mniej powszechne w ostatnich latach i nie występuje obecnie w standardowych umowach hipotecznych wielu kredytodawców.
Podobnie jak w przypadku każdego rodzaju sytuacji kredytowej, hipotekę wielorodzinną zwykle wydaje się ze stałą lub zmienną stopą procentową stosowaną do salda. Realizowany jest również harmonogram spłat oparty na miesięcznych ratach. W większości pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy w dowolnym typie wielorodzinnej umowy o kredyt hipoteczny będą mieli te same prawa i obowiązki, które są związane z każdą umową o kredyt hipoteczny.