O que é uma hipoteca multifamiliar?
As hipotecas multifamiliares são empréstimos que são estendidos para a compra de propriedades projetadas com áreas de estar individuais para mais de quatro famílias. Prédios de apartamentos e complexos que servem fornecem espaço de vida separado para cinco ou mais famílias, geralmente são financiados com esse tipo de hipoteca. Na maioria dos casos, as qualificações para empréstimos multifamiliares desse tipo são semelhantes às relacionadas ao financiamento de qualquer tipo de edifício comercial.
A obtenção de financiamento para apartamentos multifamiliares geralmente pode ser gerenciada por meio de qualquer tipo de instituição de crédito que lide com hipotecas comerciais. Isso inclui bancos e empresas de hipoteca. Embora possa haver alguma variação nas qualificações de um credor para outro, todos os credores que oferecem financiamento hipotecário multifamiliar devem cumprir as leis estaduais e nacionais vigentes que regem a emissão de hipotecas de qualquer tipo.
Com uma hipoteca multifamiliar, o limite de financiamento geralmente é limitado a algo entre 80% do valor total de mercado atual do imóvel. Isso ajuda a minimizar o risco que os credores assumem ao financiar propriedades desse tipo. A idéia é que, no caso de inadimplência e execução duma hipoteca, o credor ainda possa recuperar todas as perdas associadas ao empréstimo, incluindo o valor original e quaisquer custos associados ao procedimento de execução duma hipoteca.
No entanto, existem credores que estenderão um limite mais alto de financiamento, se existirem certas condições. Por exemplo, o credor pode estar disposto a adiantar o valor total do preço de compra se já houver uma relação de trabalho estabelecida e favorável entre o mutuário e o credor. Além disso, alguns credores emitirão empréstimos multifamiliares completos, se houver uma forte razão para acreditar que a propriedade provavelmente se valorizará substancialmente nos próximos anos.
Muitos contratos hipotecários multifamiliares fornecem termos que permitem até trinta anos para o reembolso do valor do principal mais juros. Não é incomum que o contrato também contenha algumas disposições que invocariam multas se a hipoteca de trinta anos fosse quitada em menos de sete anos. No entanto, a inclusão de multas desse tipo tornou-se menos comum nos últimos anos e não aparece nos contratos de hipoteca padrão de vários credores atualmente.
Como em qualquer tipo de situação de empréstimo, geralmente é emitida uma hipoteca multifamiliar com uma taxa de juros fixa ou variável aplicada ao saldo. Também é implementado um cronograma de pagamento baseado em pagamentos mensais. Na maioria das vezes, os mutuários e credores em qualquer tipo de acordo de hipoteca multifamiliar terão os mesmos direitos e responsabilidades associados a qualquer contrato de hipoteca.