Co to jest klauzula zwalniająca?

Klauzula zwalniająca jest rodzajem postanowienia, które jest zawarte w wielu rodzajach umów i umów i umożliwia jednej stronie zrzeczenie się wszelkich roszczeń w stosunku do aktywów zastawionych jako zabezpieczenie. Zastosowanie tego rodzaju klauzul jest najbardziej powszechne w umowach hipotecznych i umożliwia pożyczkodawcy częściową rezygnację z roszczeń dotyczących nieruchomości będącej zabezpieczeniem, gdy pozostała część hipoteki spadnie poniżej określonej kwoty. Takie podejście może być pomocne dla pożyczkobiorcy, ponieważ gdy ta część nieruchomości nie jest już przedmiotem zastawu, może on sprzedać tę część bez konieczności uzyskania zgody pożyczkodawcy.

Jednym z najprostszych sposobów zrozumienia, w jaki sposób klauzula zwalniająca funkcjonuje w ramach umowy o kredyt hipoteczny, jest rozważenie dewelopera, który korzysta z kredytu hipotecznego, aby zakupić dużą powierzchnię na rozwój. W trakcie hipoteki deweloper decyduje, że dobrym pomysłem będzie sprzedaż kilku działek tego areału. Zbliżając się do pożyczkodawcy, można ustalić, jaka część należnego obecnie zobowiązania hipotecznego musi zostać uregulowana, aby pożyczkodawca mógł zwolnić wszelkie roszczenia dotyczące tych działek. Gdy pożyczkobiorca przekaże pożyczkodawcy niezbędną płatność i zostanie ona zastosowana do salda kredytu hipotecznego, pożyczkodawca zwalnia wszelkie roszczenia wobec tych konkretnych działek, a deweloper może przystąpić do sprzedaży.

Jedną z korzyści wynikających z włączenia klauzuli zwalniającej do hipoteki lub innego rodzaju zabezpieczonej pożyczki jest to, że pożyczkobiorca może odzyskać pełną kontrolę nad pewną częścią zastawionego składnika aktywów i być w stanie wykorzystać tę część do celów finansowych innego rodzaju. Oznacza to, że jeśli powierzchnia nabyta przez dewelopera znacznie zyskała na wartości od czasu ustanowienia hipoteki, może on być w stanie sprzedać działki, które nie są już wykorzystywane jako zabezpieczenie, i uregulować całość lub większość pozostały dług hipoteczny z tymi wpływami. Takie postępowanie oznaczałoby zaoszczędzenie bardzo dużego zainteresowania, a jednocześnie zmobilizowanie dewelopera do zaciągnięcia kolejnej pożyczki na budowę innej nieruchomości.

Warunki określone w klauzuli zwalniającej mogą odnosić się do określonego odsetka długu, który musi zostać uregulowany, zanim pożyczkodawca udzieli wcześniejszej części zabezpieczenia. W innym przypadku klauzula może stanowić podstawę do negocjacji tego częściowego zwolnienia. Zazwyczaj przepisy rządowe dotyczące kupna i sprzedaży aktywów, a także zasady i procedury pożyczkodawcy określą dokładną strukturę klauzuli zwalniającej oraz warunki, które należy spełnić, aby uwolnienie miało miejsce.