Co to jest druga hipoteka?

Druga hipoteka to dodatkowa hipoteka na nieruchomości, która zostaje przedłużona na właściciela, gdy nieruchomość jest już objęta pierwszą hipoteką. Drugie hipoteki są często przedłużane przez tego samego pożyczkodawcę, który udzielił pierwszej hipoteki. Jednak drugą hipotekę można uzyskać od innego pożyczkodawcy. W przypadku, gdy pożyczkobiorca nie dotrzyma harmonogramu spłaty obu hipotek, pożyczkodawca posiadający główną hipotekę otrzyma najpierw płatność z tytułu egzekucji z nieruchomości i sprzedaży nieruchomości. Posiadacz drugiego kredytu hipotecznego może następnie dochodzić wszelkich pozostałych wpływów.

Kiedy właściciel domu decyduje się na drugą hipotekę, pożyczkodawca zazwyczaj bierze pod uwagę bieżącą niespłaconą kwotę pierwszej hipoteki, bieżącą wartość rynkową nieruchomości oraz zdolność kredytową wnioskodawcy. Po dokonaniu oceny tych czynników pożyczkodawca poinformuje pożyczkobiorcę o kwocie środków, które można zabezpieczyć drugą hipoteką. Liczba ta może być mniej więcej taka, jaką pożyczkobiorca ma nadzieję otrzymać w wyniku transakcji. Po tym, jak pożyczkodawca poinformuje właściciela domu o kwocie pożyczki i stopie procentowej, która będzie obowiązywać, może on zdecydować, czy kontynuować składanie wniosku.

W większości przypadków druga hipoteka będzie miała wyższą stopę procentową niż pierwsza hipoteka. Wynika to z faktu, że pożyczkodawca ponosi wyższy stopień ryzyka, nawet gdy sytuacja finansowa właściciela domu jest bardzo stabilna. Zwiększone ryzyko dla pożyczkodawcy nie oznacza braku zdolności kredytowej wnioskodawcy. Jednak stopa procentowa uznaje, że w przypadku niewykonania zobowiązania posiadacz drugiej hipoteki nie będzie mógł żądać żadnych środków ze sprzedaży nieruchomości do czasu uregulowania pierwszej hipoteki.

Wraz z wyższą stopą procentową druga hipoteka jest zwykle spisywana na krótszy okres niż pierwsza hipoteka. Często ta druga pożyczka na nieruchomość jest zaciągana na naprawy lub ulepszenia nieruchomości i jest znacznie mniejsza niż kwota pierwszej hipoteki. W tych okolicznościach oczekuje się, że właściciel domu spłaci kwotę kredytu hipotecznego wraz z należnymi odsetkami w krótszym czasie.