Che cos'è un secondo mutuo?

Una seconda ipoteca è un'ipoteca aggiuntiva sulla proprietà che viene estesa al proprietario quando la proprietà sta già effettuando una prima ipoteca. I mutui secondari sono spesso estesi dallo stesso prestatore che ha fornito il primo mutuo. Tuttavia, una seconda ipoteca può essere ottenuta da un prestatore diverso. Nel caso in cui il mutuatario non rispetti il ​​piano di pagamento per entrambi i mutui, il prestatore che detiene l'ipoteca primaria riceverà prima il pagamento dalla preclusione e dalla vendita della proprietà. Il titolare della seconda ipoteca può quindi richiedere tutti i proventi rimanenti.

Quando un proprietario di abitazione sceglie di impegnarsi in una seconda ipoteca, il prestatore in genere prenderà in considerazione l'attuale ammontare in essere della prima ipoteca, l'attuale valore di mercato della proprietà e il merito di credito del richiedente. Dopo aver valutato questi fattori, il creditore informerà il mutuatario dell'importo dei fondi che possono essere garantiti con una seconda ipoteca. Questa cifra può essere superiore o inferiore a quanto il mutuatario spera di ricevere dalla transazione. Una volta che il prestatore ha informato il proprietario della casa dell'importo del prestito in questione e del tasso di interesse che si applicherà, lui o lei può determinare se procedere con la domanda.

Nella maggior parte dei casi, una seconda ipoteca porterà un tasso di interesse più elevato rispetto a una prima ipoteca. Ciò è dovuto al fatto che il creditore sta affrontando un livello più elevato di rischio, anche quando le condizioni finanziarie del proprietario della casa sono molto stabili. L'aumento del rischio per il creditore non indica una mancanza di merito creditizio da parte del richiedente. Tuttavia, il tasso di interesse riconosce che, in caso di inadempienza, il titolare della seconda ipoteca non sarebbe in grado di richiedere alcun fondo dalla vendita della proprietà fino a quando la prima ipoteca non fosse regolata.

Insieme al tasso di interesse più elevato, una seconda ipoteca viene solitamente scritta per un periodo più breve rispetto ai primi mutui. Spesso, questo secondo prestito sulla proprietà viene stipulato per effettuare riparazioni o migliorie sulla proprietà, ed è notevolmente inferiore all'importo della prima ipoteca. In queste circostanze, il proprietario della casa dovrebbe rimborsare l'importo del mutuo più gli interessi applicabili entro un breve periodo di tempo.