Co je druhá hypotéka?

Druhá hypotéka je další hypotéka na nemovitost, která je rozšířena na vlastníka, když nemovitost již nese první hypotéku. Druhé hypotéky jsou často poskytovány stejným věřitelem, který poskytl první hypotéku. Druhou hypotéku však můžete získat od jiného věřitele. V případě, že dlužník nesplní splátkový kalendář pro obě hypotéky, obdrží věřitel, který je držitelem primární hypotéky, platbu z uzavření a prodeje nemovitosti jako první. Držitel druhé hypotéky pak může požadovat zbývající výnosy.

Pokud se majitel domu rozhodne zapojit druhou hypotéku, půjčovatel obvykle vezme v úvahu aktuální nesplacenou částku první hypotéky, aktuální tržní hodnotu nemovitosti a úvěrový rating žadatele. Po vyhodnocení těchto faktorů věřitel informuje dlužníka o množství finančních prostředků, které lze zajistit druhou hypotékou. Toto číslo může být více či méně, než si dlužník přeje z transakce získat. Jakmile věřitel informoval majitele domu o výši půjčky a o úrokové sazbě, která se použije, může on nebo ona určit, zda má v žádosti pokračovat.

Ve většině případů bude mít druhá hypotéka vyšší úrokovou sazbu než první hypotéka. Důvodem je skutečnost, že věřiteli hrozí vyšší stupeň rizika, i když je finanční situace majitele domu velmi stabilní. Zvýšené riziko pro věřitele nenaznačuje nedostatek úvěrové způsobilosti ze strany žadatele. Úroková sazba však uznává, že v případě prodlení by držitel druhé hypotéky nemohl požadovat žádné prostředky z prodeje nemovitosti, dokud nebude vypořádána první hypotéka.

Spolu s vyšší úrokovou sazbou je druhá hypotéka obvykle psána na kratší dobu než první hypotéky. Tato druhá půjčka na nemovitost se často uzavírá za účelem opravy nebo vylepšení nemovitosti a je výrazně nižší než částka první hypotéky. Za těchto okolností se očekává, že majitel domu splatí částku hypotéky plus příslušný úrok v kratší lhůtě.