セカンドモーゲージとは？

2番目の住宅ローンは、所有者が既に最初の住宅ローンを保有している場合に所有者に延長される追加の住宅ローンです。 2番目の住宅ローンは、多くの場合、最初の住宅ローンを提供した同じ貸し手によって延長されます。 ただし、別の貸し手から2番目の住宅ローンを取得できます。 借り手が両方の住宅ローンの支払いスケジュールを満たせなかった場合、最初の住宅ローンを保有する貸し手は、最初に抵当権実行と不動産の売却から支払いを受け取ります。 その後、2番目の住宅ローンの所有者は残りの収益を請求できます。

住宅所有者が2番目の住宅ローンを利用する場合、通常、貸し手は最初の住宅ローンの現在の未払い額、不動産の現在の市場価値、および申請者の信用格付けを考慮します。 これらの要素を評価した後、貸し手は、借り手に2番目の住宅ローンで確保できる資金の量を通知します。 この数字は、借り手が取引から受け取ることを期待するよりも多い場合も少ない場合もあります。 貸し手は、関係するローン金額と適用される利率を住宅所有者に通知すると、申請を続行するかどうかを決定できます。

ほとんどの場合、2番目の住宅ローンは1番目の住宅ローンよりも高い金利をもたらします。 これは、住宅所有者の財政状態が非常に安定している場合でも、貸し手がより高いリスクを負っているという事実によるものです。 貸し手に対するリスクの増加は、申請者側の信用価値の欠如を示すものではありません。 ただし、金利は、債務不履行が発生した場合、2番目の住宅ローンの所有者は、最初の住宅ローンが決済されるまで不動産の売却から資金を請求できないことを認識しています。

高い金利に加えて、通常、2番目の住宅ローンは最初の住宅ローンよりも短い期間で書かれます。 多くの場合、不動産に対するこの2回目のローンは、不動産の修理または拡張のために使用され、最初の住宅ローンの金額よりもかなり少なくなります。 これらの状況下では、住宅所有者は、短期間に住宅ローンの金額と適用利息を返済することが期待されています。