O que é uma segunda hipoteca?

Uma segunda hipoteca é uma hipoteca adicional sobre a propriedade que é estendida ao proprietário quando a propriedade já está carregando uma primeira hipoteca. As segundas hipotecas são frequentemente concedidas pelo mesmo credor que forneceu a primeira hipoteca. No entanto, uma segunda hipoteca pode ser obtida de um credor diferente. No caso de o mutuário não cumprir o cronograma de pagamento de ambas as hipotecas, o credor que detém a hipoteca principal receberá o pagamento da execução duma hipoteca e venda do imóvel primeiro. O titular da segunda hipoteca pode então reivindicar quaisquer recursos restantes.

Quando um proprietário decide contratar uma segunda hipoteca, o credor normalmente considera o valor pendente atual da primeira hipoteca, o valor atual de mercado da propriedade e a classificação de crédito do requerente. Depois de avaliar esses fatores, o credor informará o mutuário sobre a quantidade de fundos que podem ser garantidos com uma segunda hipoteca. Esse valor pode ser mais ou menos do que o mutuário espera receber da transação. Depois que o credor tiver informado o proprietário do montante do empréstimo envolvido e da taxa de juros que será aplicada, ele poderá determinar se deve prosseguir com o pedido.

Na maioria dos casos, uma segunda hipoteca terá uma taxa de juros mais alta do que uma primeira hipoteca. Isto é devido ao fato de que o credor está incorrendo em um maior grau de risco, mesmo quando a condição financeira do proprietário é muito estável. O aumento do risco para o credor não indica falta de credibilidade por parte do solicitante. No entanto, a taxa de juros reconhece que, em caso de inadimplência, o detentor da segunda hipoteca não poderá reivindicar quaisquer fundos da venda do imóvel até a liquidação da primeira hipoteca.

Juntamente com a taxa de juros mais alta, uma segunda hipoteca geralmente é escrita por um prazo mais curto do que as primeiras hipotecas. Muitas vezes, esse segundo empréstimo é feito para fazer reparos ou melhorias na propriedade e é consideravelmente menor que o valor da primeira hipoteca. Nessas circunstâncias, espera-se que o proprietário pague o valor da hipoteca mais os juros aplicáveis ​​dentro de um período mais curto.