Co to jest plan tandemowy?
Plan tandemowy to rodzaj strategii, która umożliwia profesjonalistom budowlanym i deweloperom uzyskanie środków potrzebnych do stworzenia niekomercyjnych mieszkań publicznych. Ten rodzaj porozumienia jest wykorzystywany w Stanach Zjednoczonych i obejmuje przedłużenie tak zwanych pożyczek tandemowych za pośrednictwem agencji powiązanych z rządem federalnym. Zasadniczo plan Tandem umożliwia rządowemu stowarzyszeniu kredytów hipotecznych, zwanym popularnie Ginnie Mae, nabywanie niespłaconych kredytów hipotecznych według stawek poniżej bieżącej wartości rynkowej. Ginnie Mae może następnie sprzedać te hipoteki za pośrednictwem Federal Home Loan Mortgage Corporation lub Freddie Mac, lub przez Federal National Mortgage Association, znany również jako Fannie Mae. Efektem końcowym jest większa zdolność do budowy mieszkań komunalnych w obszarach, w których brakuje mieszkań i udostępnienia tych jednostek osobom, które spełniają podstawowe kryteria kwalifikacji.
Aby plan Tandem działał, wnioskodawca musi otrzymać tak zwaną pożyczkę tandemową. Zasadniczo jest to pożyczka udzielana na nieruchomości, które już zawierają pewien rodzaj zobowiązania dłużnego, a saldo dwóch pożyczek jest konsolidowane. Podczas gdy pożyczka tandemowa może być wykorzystywana do różnych rodzajów strategii kredytowych poza zakresem planu tandemowego, zwykle celem jest pomoc potencjalnym właścicielom domów w uzyskaniu finansowania, które jest przystępne i w granicach ich dochodów i budżetu, umożliwiając więcej ludzie, którzy zostaną właścicielami domów.
Aby wziąć udział w planie tandemowym, twórcy i programiści muszą spełniać kryteria określone przez Ginnie Mae. Projekt musi odbywać się w obszarze zatwierdzonym przez agencję i spełniać wszystkie lokalne przepisy budowlane, a także standardy jakości określone przez Ginnie Mae. Ponadto twórca lub deweloper musi również spełnić wymagania kredytowe ustanowione przez agencję i wyrazić zgodę na warunki spłaty określone przez tę agencję. Jeśli wszystko jest w porządku, pożyczkę można kupić od Ginnie Mae, a następnie przekształcić w zobowiązanie dłużne, które można następnie sprzedać Freddie Mac lub Fannie Mae.
Chociaż plan tandemowy jest związany z tworzeniem mieszkań komunalnych w Stanach Zjednoczonych, podejście to w pewnym stopniu przypomina inne strategie mieszkaniowe stosowane w innych krajach. Zazwyczaj struktura planu wymaga zakupu pożyczki przez jeden podmiot rządowy i odsprzedaży tej pożyczki innemu podmiotowi, umożliwiając mieszkalnictwo publiczne zapewnienie podstawowych pomieszczeń mieszkalnych większej liczbie obywateli. Praktyczność planu Tandem jest ciągłym źródłem debaty, w której zwolennicy twierdzą, że konieczna jest interwencja rządowa w celu zapewnienia dostępności mieszkań dla gospodarstw domowych o niższych dochodach, a przeciwnicy twierdzą, że podejściem tym można manipulować w sposób korzystny dla niektórych, ale nie niekoniecznie wszyscy obywatele, których plan miał wspierać.