Co to jest Tontine?

Tonina jest rodzajem inwestycji, w której uczestnicy wpłacają na pulę środków i otrzymują równe dywidendy z funduszu. W miarę śmierci członków dywidendy są dzielone między coraz mniejszą liczbę osób, co powoduje większe wypłaty. Gdy zostaje tylko jedna osoba, osoba ta otrzymuje wszystkie pieniądze z funduszu, co stanowi nadzwyczajną płatność w starszym wieku. Ta koncepcja pochodzi od Lorenzo de Tonti, bankiera, który żył w XVII wieku i wydaje się być pionierem tego pomysłu.

Pierwotnie system tontinowy miał pieniądze trafiać do państwa, gdy wszyscy akcjonariusze zginęli, i został opracowany jako metoda zbierania funduszy poprzez zachęcanie obywateli do hazardu, podobnie jak nowoczesne loterie państwowe. Członkowie puli tonicznej zakładają się, że przeżyją innych członków, z czasem zyskując coraz większe dywidendy. Niestety, ta konfiguracja stworzyła również zachętę do oszukiwania poprzez mordowanie innych członków puli w celu uzyskania dostępu do większych dywidend, aw wielu regionach rządy zakazały tonontines, aby rozwiązać ten problem.

Oprócz kwestii członków grupy zachęcających innych do opuszczenia jej przy pomocy niesmacznych środków, jedną z głównych wad tontine było to, że wypłaty wygasły z chwilą śmierci członka. Inwestorzy otrzymywali dywidendy za życia, ale pozostali przy życiu członkowie rodziny nie dostaliby nic po śmierci. Jeśli tontine byłaby jedyną inwestycją, mogłoby to postawić rodziny w niekorzystnej sytuacji, chyba że inwestor również zaoszczędziłby i zainwestował dywidendy, aby zapewnić przetrwanie.

Nowoczesna wersja tontiny jest widoczna w niektórych regionach, gdzie jest używana jako forma ubezpieczenia zdrowotnego. Członkowie kupują w puli i otrzymują roczne dywidendy na pokrycie kosztów opieki zdrowotnej. Gdy zaczynają się starzeć, wymagając większej opieki, otrzymują większe dywidendy, ponieważ członkowie grupy wymierają. Ten układ toniczny może stworzyć zachętę do jak największej oszczędności pieniędzy na opiekę zdrowotną, aby członkowie nie musieli zużywać dywidend na opiekę zdrowotną.

Niektóre miejsca pracy korzystają z tej opcji, aby świadczyć usługi ubezpieczenia zdrowotnego dla pracowników. Twórcy starannie ustrukturyzowują legalność, aby uniknąć naruszenia przepisów zakazujących tradycyjnych tononów. Pracownicy mogą również założyć własne, aw niektórych przypadkach pracodawca może wyrazić zgodę na sponsorowanie funduszu z dopasowanymi płatnościami i innymi świadczeniami. Pracownicy mogą chcieć omówić opcje z działem zasobów ludzkich, aby ustalić, co mogą legalnie zrobić i ile wsparcia zapewniłby pracodawca.