Qu'est-ce qu'une tontine?
Une tontine est un type d'investissement où les participants paient dans un pool de fonds et reçoivent des dividendes égaux du fonds. À mesure que les membres meurent, les dividendes sont divisés entre un nombre de personnes de plus en plus petit, ce qui entraîne des paiements plus importants. Lorsqu'une seule personne est laissée, cette personne reçoit tout l'argent du fonds, ce qui en fait un paiement à l'âge de la vieillesse. Ce concept porte le nom de Lorenzo de Tonti, un banquier qui a vécu au XVIIe siècle et semble avoir été lancé par l'idée.
À l'origine, la configuration de Tontine a eu l'argent allant dans l'État lorsque tous les actionnaires sont morts, et il a été développé comme une méthode pour lever des fonds en encourageant les citoyens pour avoir joué, un peu comme les lots de lèvres d'État modernes. Les membres d'une piscine de Tontine parient qu'ils survivraient à d'autres membres, obtenant des dividendes de plus en plus dans le temps. Malheureusement, cette configuration a également créé une incitation à tricher en assassinant d'autres membres de la piscine à accéder aux dividendes plus importants, et dans de nombreuses régions, les gouvernements ont BanneD Tontins pour résoudre ce problème.
Au-delà de la question des membres de la piscine encourageant les autres à la sortir par des moyens peu recommandables, un inconvénient majeur de la tontine a été que les paiements ont cessé à la minute où un membre est décédé. Les investisseurs recevraient des dividendes au cours de leur vie, mais les membres de la famille survivraient n'obtiendraient rien après la mort. Si la tontine était le seul investissement, cela pourrait laisser les familles désavantagées, à moins que l'investisseur n'économise et investit les dividendes pour fournir aux survivants.
Une version moderne de la tontine peut être vue dans certaines régions où elle est utilisée comme une forme d'assurance maladie. Les membres achètent dans une piscine et reçoivent des dividendes annuels pour payer les frais de santé. À mesure qu'ils commencent à vieillir, nécessitant plus de soins, ils obtiennent des dividendes plus importants, car les membres de la piscine meurent. Cet arrangement de tontine peut inciter à économiser de l'argent sur les soins de santé autant que possible, afin que les membres n'aient pas à utiliser leurs dividendes en payant les soins de santé.
Certains lieux de travail utilisent cette option pour fournir des services d'assurance maladie aux employés. Les créateurs structurent soigneusement les légalités pour éviter de se soumettre à la suite de lois interdisant les tontines traditionnelles. Les employés peuvent également choisir de démarrer le leur et, dans certains cas, un employeur peut accepter de parrainer le fonds avec des paiements de contrepartie et d'autres avantages sociaux. Les employés peuvent vouloir discuter des options avec un service des ressources humaines pour déterminer ce qu'ils peuvent faire légalement et le soutien de l'employeur.