Co to jest faza akumulacji?
Faza akumulacji to okres lat, podczas których osoba próbuje zgromadzić pieniądze na emeryturę lub inny długoterminowy cel. Chociaż termin ten może być używany w połączeniu z dowolnym rodzajem inwestycji, jest on najbardziej powiązany z produktami renty. Faza akumulacji kończy się okresem wypłaty, podczas którego naliczone fundusze są przekształcane w strumień dochodów. Inwestorzy muszą upewnić się, że zbierają wystarczającą ilość pieniędzy podczas fazy akumulacji, aby zaspokoić swoje przewidywane potrzeby dochodowe podczas fazy wypłaty.
Większość produktów rentowych jest klasyfikowana jako odroczone renty, co oznacza, że inwestorzy nie otrzymują natychmiastowego zwrotu z inwestycji. Zazwyczaj renta ma określony okres akumulacji, który może trwać kilka lat, a nawet dziesięcioleci. Nabywca umowy może wnieść okresowe wkłady w rentę w tej fazie. W niektórych krajach rząd krajowy lub pracodawca właściciela umowy mogą również wnieść składkina konto. Zgromadzone fundusze są inwestowane w papiery wartościowe, takie jak akcje i obligacje, lub w rachunki oszczędnościowe płacące odsetki.
Zasadniczo renty i inne rodzaje rachunków emerytalnych są odroczone. Oznacza to, że właściciel konta nie musi płacić podatków od odsetek lub płatności dywidendy, o ile kwoty te są reinwestowane na konto, a nie wycofanie. W związku z tym podczas fazy akumulacji inwestor cieszy się wzrostem podatku; Oznacza to, że pieniądze rosną szybciej niż w przypadku zainwestowania w standardowe konto podlegające opodatkowaniu.
Podczas gdy wiele produktów rentowych i kont emerytalnych jest indywidualnie własnością, niektóre konta rynkowe firmy, które mogą mieć wielu właścicieli. Zazwyczaj produkty te są sprzedawane dla par, aby obaj właściciele umów mogli wnieść okresowe wkłady na konto. Zasadniczo właściciele przechodzą na emeryturę w przybliżonychY W tym samym czasie i obaj właściciele polegają na wypłacaniach konta jako podstawowe lub wtórne źródło dochodu podczas emerytury. Niektóre osoby nawet kupują długoterminowe renty i wnoszą wkład w całej fazie akumulacji z zamiarem stworzenia przyszłego źródła dochodów dla swoich dzieci lub beneficjentów.
Pomimo nazwy faza akumulacji nie zawsze powoduje dodatnie zwroty. Papiery wartościowe, takie jak akcje, mogą z czasem wzrosnąć i spadać. W związku z tym inwestor może stracić pieniądze w okresie akumulacji, jeśli wartość rynkowa papierów wartościowych na koncie spadnie poniżej pierwotnej ceny zakupu. W niektórych krajach firmy ubezpieczeniowe sprzedają polisy w celu ochrony inwestorów przed takimi stratami. Ubezpieczenia zazwyczaj płacą za ubezpieczenie, dokonując okresowych płatności składki w okresie akumulacji.