蓄積フェーズとは何ですか？

蓄積段階は、個人が退職または別の長期目標のためにお金を蓄積しようとする年の期間です。 この用語は、あらゆるタイプの投資と組み合わせて使用​​できますが、年金商品と最も密接に関連しています。 累積フェーズは、発生した資金が収入の流れに変換される支払い期間で終了します。 投資家は、支払い段階で予想される収入のニーズを満たすために、蓄積段階で十分な資金を調達する必要があります。

ほとんどの年金商品は、繰延年金に分類されます。つまり、投資家は、投資に対して即座に利益を得ることができません。 通常、年金には特定の蓄積期間があり、数年から数十年続くことがあります。 契約購入者は、このフェーズ中に年金に定期的に寄付をすることができます。 一部の国では、中央政府または契約所有者の雇用主もアカウントに寄付を行う場合があります。 蓄積された資金は、株や債券などの有価証券または利息を支払う普通預金口座に投資されます。

一般的に、年金およびその他の種類の退職金は繰延税金です。 これは、これらの金額が引き出されるのではなくアカウントに再投資される限り、アカウント所有者が利息または配当の支払いに税金を支払う必要がないことを意味します。 その結果、蓄積段階では、投資家は税繰延成長を享受します。 これは、標準の課税アカウントに投資した場合よりも速くお金が成長することを意味します。

多くの年金商品と退職金口座は個別に所有されていますが、一部の企業は複数の所有者を持つことができる口座を販売しています。 通常、これらの製品はカップルに販売されるため、両方の契約所有者が定期的にアカウントに寄付できます。 通常、所有者はほぼ同時に退職し、両方の所有者は退職後の主な収入源または副収入源として口座の支払いに依存します。 一部の人々は、長期の年金を購入し、子供や受益者の将来の収入源を作成することを目的として、蓄積段階を通じて寄付をします。

名前にもかかわらず、蓄積フェーズは常に肯定的なリターンをもたらすとは限りません。 株式などの有価証券は、時間の経過とともに価値が上下する可能性があります。 その結果、口座の有価証券の市場価値が元の購入価格を下回った場合、投資家は累積期間中にお金を失う可能性があります。 一部の国では、保険会社が投資家をそのような損失から保護するための保険を販売しています。 被保険者は通常、累積期間中に定期的に保険料を支払うことにより保険料を支払います。