Co to jest otwarta hipoteka?

Otwarta hipoteka to rodzaj hipoteki, która może pozwolić pożyczkobiorcy na spłatę salda pożyczki przed terminem spłaty bez ponoszenia jakichkolwiek dodatkowych opłat. Ten rodzaj kredytu hipotecznego jest często przydatny dla kredytobiorców, którzy myślą, że mogą spłacić kredyt hipoteczny szybciej niż się spodziewano. Jednak warunki tej hipoteki oznaczają, że pożyczkodawca może zarobić mniej pieniędzy, niż wskazuje umowa.

Jeżeli pożyczkobiorca zdecyduje się wcześniej spłacić saldo kredytu, ale nie ma otwartej hipoteki, mogą zostać naliczone opłaty z tytułu wcześniejszej spłaty. Warunki tych opłat przedpłatowych powinny być określone w umowie o kredyt hipoteczny. Powodem tych opłat jest to, że pożyczkodawca może zrekompensować kwotę zarobków, które straci na hipotece, ponieważ mniej cykli płatności prowadzi do mniejszych zysków odsetkowych. Otwarta hipoteka chroni kredytobiorców przed koniecznością uiszczenia tego rodzaju opłat w przypadku, gdyby byli w stanie spłacić hipotekę wcześniej.

Często hipotekę otwartą łączy się z oprocentowaniem wyższym niż oprocentowanie hipoteki zamkniętej, która jest rodzajem hipoteki, która powoduje dodatkowe opłaty w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu. Wyższe oprocentowanie pomaga pożyczkodawcy zrekompensować kwotę zarobków, które można stracić w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego. Ponieważ oprocentowanie kredytu hipotecznego jest wyższe niż w przypadku hipoteki zamkniętej, najlepiej korzystać z tego rodzaju hipoteki tylko wtedy, gdy istnieje duża szansa, że ​​spłata kredytu nastąpi wcześniej.

Dla tych, którzy planują wykorzystać całą umowę pożyczki hipotecznej na spłatę pożyczki, hipoteka zamknięta jest zwykle lepszym wyborem niż hipoteka otwarta. Głównym tego powodem jest to, że, jak wspomniano powyżej, stopy procentowe są często lepsze w przypadku hipotek zamkniętych. Oznacza to, że w długim okresie hipoteka zamknięta będzie kosztować mniej niż hipoteka otwarta, jeśli pożyczkobiorca faktycznie spłaci całą hipotekę, aby spłacić pożyczkę. Przed dokonaniem wyboru między hipoteką otwartą a hipoteką zamkniętą najlepiej jest rozważyć obie opcje, a nawet skonsultować się z doradcą finansowym.