Co to jest alokacja aktywów?

Przydział aktywów to proces dywersyfikacji potencjalnie ryzykownych inwestycji w portfel odpowiedni dla tolerancji ryzyka poszczególnych inwestorów.Główna funkcja branży planowania finansowego, jest to odpowiednik powiedzenia, nie umieszczaj wszystkich jaj w jednym koszyku.

Podstawy alokacji aktywów leżą w MPT lub nowoczesnej teorii portfela.MPT jest formalnym sposobem kwantyfikacji ryzyka dowolnego zasobu.Zapewnia również narzędzia do ustalenia, w jaki sposób najlepiej łączyć te zasoby w zróżnicowane portfele o stosunkowo niskim ryzyku.Przydział aktywów próbuje zjednoczyć tę analizę ilościową z celami i tolerancją ryzyka indywidualnego inwestora w celu zbudowania optymalnego portfela inwestycyjnego.

Obligacje rządowe, nieruchomości, metale szlachetne, towary, gotówka i waluty obce.Jeśli chodzi o ryzyko, najbezpieczniejsze z nich są obligacje rządowe, a najbardziej ryzykowne są wysokie akcje, które mogą faktycznie przejść do zera.Pozostałe obejmują pomiędzy, w zależności od warunków ekonomicznych.

Zasadniczo przydział aktywów zakłada, że im szybciej inwestor może potrzebować dostępu do środków, tym mniejsze ryzyko podjęte wraz z inwestycjami.Ważne jest również, aby zastanowić się, jak długo inwestor musi odzyskać możliwe straty.O.I odwrotnie, niedawny absolwent college'u ma niewiele do stracenia i lepiej byłby obsługiwać portfel, który nabiera wysokiego ryzyka w zamian za możliwość wygenerowania dużych zwrotów.Przydział aktywów dla takiej osoby byłoby bardziej prawdopodobne, że zawierałby akcje spekulacyjne i nieruchomości na obciążeniu.

Niektóre inwestycje można uznać za ochronę lub żywopłot przed nieoczekiwanymi zdarzeniami.Na przykład alokacja aktywów ze znaczną ekspozycją na metale szlachetne może również mieć narażenie na waluty obce, aby zabezpieczyć się przed dewaluacją waluty bazowej inwestorów.