Co to są informacje asymetryczne?
Informacje asymetryczne to model ekonomiczny, który bada, co dzieje się, gdy jedna strona transakcji wie więcej niż druga. Na przykład nabywca antyków mógł skrupulatnie zbadać zestaw rzadkich antyków przed wystawieniem się na aukcję nieruchomości, a zatem może wiedzieć o danym dziele znacznie więcej niż sprzedawca. Informacyjna asymetria między kupującym a sprzedającym może prowadzić do różnych dylematów i interesujących sytuacji. W szczególności asymetrie informacyjne powodują dwa problemy: niekorzystny wybór i pokusę nadużycia.
W przypadku niekorzystnej selekcji jedna ze stron umowy wykorzystuje dane asymetryczne przed transakcją w celu osiągnięcia korzyści osobistych. Na przykład chora osoba może ukryć te informacje przed potencjalnym ubezpieczycielem w celu uzyskania niższych składek. Podobnie osoba prowadząca styl życia o wysokim ryzyku może próbować kupić więcej ubezpieczeń, aby uniknąć kosztownych rachunków medycznych. Innymi słowy, kupujący wie coś o swoim zdrowiu, czego nie ma jego ubezpieczyciel. Wykorzystuje te asymetryczne informacje niesprawiedliwie na swoją korzyść, aby uzyskać lepszą cenę. Tymczasem ubezpieczyciel cierpi finansowo.
Moralne zagrożenie powstaje, gdy po fakcie rozwija się asymetria informacji. Na przykład, jeśli dana osoba otrzyma kartę kredytową bez limitu wydatków i dalej będzie wydawać poza swoją zdolność do zapłaty, co skutkuje niewykonaniem zobowiązania, można to uznać za pokusę nadużycia. Wydawca kart kredytowych przejmuje większość konsekwencji nieodpowiedzialnego zachowania konsumenta. Podobnie, jeśli rząd danego kraju ma politykę ratunkową dla swojego sektora bankowego, banki mogą być bardziej skłonne do udzielania niezabezpieczonych lub ryzykownych pożyczek, bez wiedzy rządu; bank ma nadzieję, że dochody wzrosną z wysokich stóp procentowych, ale wie, że nie straci on zbytnio, ponieważ rząd nieświadomie pokryje straty. Zwiększone prawdopodobieństwo ryzykownych zachowań opartych na asymetrycznych informacjach stanowi podstawę pokusy nadużycia.
Pionierzy koncepcji asymetrii informacji, George Akerlof, Joseph Stiglitz i Michael Spence, zaczęli pisać o tych teoriach już w latach 60. W szczególności książka Akerlof, The Market for Lemons , pokazała, że asymetrie informacyjne mogą prowadzić i prowadzą do niemoralnych decyzji gospodarczych. W trudnej sytuacji mogą nawet doprowadzić do upadku i rozproszenia całych rynków.
Dzięki pojawieniu się zasobów internetowych, takich jak publiczne fora dyskusyjne, dzisiejsi konsumenci mogą wykorzystać asymetryczne informacje na swoją korzyść. Na przykład kupujący mogą badać stawki ubezpieczeniowe, ceny samochodów oraz restauracje i hotele online i dowiedzieć się wiele o tym, co inni klienci powiedzieli o firmach. W przeszłości ci nabywcy mieli znacznie mniej informacji do wykorzystania przy formułowaniu osądów na temat usług lub firm. Niemniej jednak zaletą jest obosieczny miecz. Podczas gdy Internet zapewnia konsumentom dźwignię finansową, firmy mogą również wykorzystywać zasoby internetowe do rozwijania, a nawet rozszerzania przewagi informacyjnej nad konsumentami. Na przykład firmy mogą teraz korzystać z internetowych narzędzi do badania rynku, aby określić nawyki konsumentów dotyczące przeglądania i klikania, a tym samym opracować kampanie marketingowe, aby skorzystać z drobiazgowych nawyków konsumenckich.