Co to jest sprzedaż krzyżowa banków?

Bankowa sprzedaż krzyżowa to strategia, która umożliwia instytucji oferowanie szerszej gamy usług i produktów bankowych klientom. Ogólna idea jest taka, że ​​jeśli klient przyjdzie do banku w celu skorzystania z jednej usługi, dzięki temu istniejącym relacjom zostanie ustalona możliwość zaspokojenia innych potrzeb w przyszłości. Kiedy bankowość krzyżowa jest w najlepszym wydaniu, bank musi mniej wysiłku sprzedawać te dodatkowe usługi, dzięki ustalonym relacjom z istniejącymi klientami. Klienci odnoszą korzyści, ponieważ mogą uzyskać to, czego potrzebują od partnera, którego już znają i którym ufają.

Jednym z najbardziej typowych przykładów sprzedaży krzyżowej w banku jest decyzja klienta z kontem czekowym lub oszczędnościowym, który decyduje się zwrócić się do banku o inną pożądaną usługę finansową. Na przykład, zamiast korzystać z finansowania dealera, aby kupić nowy samochód, klient może zwrócić się do banku o załatwienie kredytu samochodowego. W najlepszych okolicznościach bank jest w stanie pomieścić klienta i oferuje stopę procentową wyższą niż stopa finansowania dealera. Klient korzysta z zabezpieczenia finansowania po niższych kosztach osobistych, a bank korzysta z dodatkowej działalności tego klienta.

Inne usługi finansowe można również uzyskać w wyniku bankowych transakcji sprzedaży. Klienci mogą szukać pomocy banku w zakładaniu kont oszczędnościowych dla dzieci, zakładaniu kont powierniczych, a nawet w zabezpieczeniu karty kredytowej oferowanej przez auspicję banku. Usługi pomocnicze, takie jak elektroniczne przelewy środków, akredytywy i szereg innych opcji, są również często rozszerzane na klientów, którzy mają już relacje z bankiem. W każdym scenariuszu podstawą działania jest pozytywna relacja, która już istnieje między klientem a bankiem, oraz chęć obu stron do rozszerzenia zakresu tej relacji.

Bankowa sprzedaż krzyżowa musi być prowadzona zgodnie z wszelkimi przepisami handlowymi i sprzedażowymi dotyczącymi jurysdykcji, w której bank ma siedzibę. Przestrzeganie tych przepisów jest korzystne zarówno dla klienta, jak i dla banku, ponieważ prawa i obowiązki każdej ze stron są jasno określone, a interesy obu stron są chronione przez te przepisy. W praktyce oznacza to, że banki nie mogą stosować taktyk sprzedaży, aby zmotywować konsumentów do korzystania z usług, które nie są dobrze dostosowane do ich obecnej sytuacji finansowej, a banki nie są zobowiązane do rozszerzenia niektórych usług na klientów, którzy stanowią niedopuszczalne ryzyko.