O que é a venda cruzada do banco?

A venda cruzada do banco é uma estratégia que permite à instituição oferecer uma gama mais ampla de serviços e produtos bancários à sua clientela. A idéia geral é que, se um cliente chegar ao banco para um serviço, a capacidade de atender também a outras necessidades em algum ponto futuro será estabelecida graças a esse relacionamento pré-existente. Quando a venda cruzada do banco está no seu melhor, o banco precisa exercer menos esforço para vender esses serviços adicionais, graças ao relacionamento estabelecido com os clientes existentes. Os clientes se beneficiam porque podem obter o que precisam de um parceiro que já conhecem e confiam.

Um dos exemplos mais típicos de venda cruzada bancária envolve a decisão de um cliente com uma conta de corrente ou poupança optando por abordar o banco para outro serviço financeiro desejável. Por exemplo, em vez de usar o financiamento do revendedor para comprar um carro novo, o cliente pode abordar o banco sobre a organização de um empréstimo de carro. Sob as melhores circunstâncias, o banco é capaz de acomodaro cliente e oferece uma taxa de juros superior à do financiamento do revendedor. O cliente se beneficia de garantir o financiamento a um custo pessoal mais baixo, enquanto o banco se beneficia pelos negócios adicionais desse cliente.

Outros serviços financeiros também podem ser obtidos como resultado de esforços de venda cruzada bancária. Os clientes podem procurar a ajuda do banco para estabelecer contas de poupança para crianças, estabelecer contas fiduciárias ou até garantir um cartão de crédito oferecido através dos auspícios do banco. Serviços auxiliares, como transferências eletrônicas de fundos, cartas de crédito e uma série de outras opções, também são frequentemente estendidas a clientes que já têm um relacionamento com o banco. Em cada cenário, a base da atividade é a relação positiva que já existe entre o cliente e o banco e a disposição de ambas as partes de ampliar o escopo dessa relaçãop.

A venda cruzada do banco deve ser conduzida de acordo com quaisquer regulamentos de comércio e vendas que se apliquem à jurisdição em que o banco reside. O cumprimento desses regulamentos é o benefício do cliente e do banco, uma vez que os direitos e responsabilidades de cada parte são claramente definidos e os melhores interesses de ambas as partes são protegidos por esses regulamentos. Em termos práticos, isso significa que os bancos não podem usar táticas de vendas para motivar os consumidores a usar serviços que não se encaixam bem em suas circunstâncias financeiras atuais, e os bancos não são obrigados a estender certos serviços a clientes que apresentam uma quantidade inaceitável de risco.