O que é venda cruzada bancária?

A venda cruzada bancária é uma estratégia que permite à instituição oferecer uma gama mais ampla de serviços e produtos bancários a sua clientela. A idéia geral é que, se um cliente for ao banco para um serviço, a capacidade de atender outras necessidades em algum momento futuro será estabelecida graças a esse relacionamento preexistente. Quando a venda cruzada bancária está no seu melhor, o banco precisa se esforçar menos para vender esses serviços adicionais, graças ao relacionamento estabelecido com os clientes existentes. Os clientes se beneficiam porque podem obter o que precisam de um parceiro que já conhecem e confiam.

Um dos exemplos mais típicos de venda cruzada bancária envolve a decisão de um cliente com uma conta corrente ou poupança escolhendo abordar o banco para outro serviço financeiro que seja desejável. Por exemplo, em vez de usar o financiamento do revendedor para comprar um carro novo, o cliente pode entrar em contato com o banco para obter um empréstimo de carro. Nas melhores circunstâncias, o banco é capaz de acomodar o cliente e oferece uma taxa de juros superior à do financiamento do revendedor. O cliente se beneficia de garantir o financiamento a um custo pessoal mais baixo, enquanto o banco se beneficia com os negócios adicionais desse cliente.

Outros serviços financeiros também podem ser obtidos como resultado de esforços de venda cruzada bancária. Os clientes podem procurar a ajuda do banco para estabelecer contas poupança para crianças, estabelecer contas fiduciárias ou até mesmo garantir um cartão de crédito oferecido através dos auspícios do banco. Serviços auxiliares, como transferências eletrônicas de fundos, cartas de crédito e uma variedade de outras opções, também costumam ser estendidos aos clientes que já têm um relacionamento com o banco. Em cada cenário, a base da atividade é o relacionamento positivo que já existe entre o cliente e o banco e a disposição de ambas as partes em ampliar o escopo desse relacionamento.

A venda cruzada bancária deve ser realizada de acordo com os regulamentos de comércio e vendas aplicáveis ​​à jurisdição em que o banco reside. O cumprimento dessas regulamentações é para benefício do cliente e do banco, uma vez que os direitos e responsabilidades de cada parte são claramente definidos e os melhores interesses de ambas as partes são protegidos por essas regulamentações. Em termos práticos, isso significa que os bancos não podem usar táticas de vendas para motivar os consumidores a usar serviços que não são adequados para suas atuais circunstâncias financeiras, e os bancos não são obrigados a estender determinados serviços a clientes que apresentem uma quantidade inaceitável de risco.