Co to jest płatność depozytowa?

Aby zrozumieć, czym jest płatność depozytowa, należy najpierw zrozumieć dwa warunki. Depozyt to pierwszy termin, który opisuje sytuację, w której coś jest przechowywane przez neutralną stronę trzecią. Następnie kredyt hipoteczny to pieniądze pożyczone pożyczkobiorcy, który wykorzystuje je do zakupu nieruchomości. Zatem depozyt escrow to pieniądze, które pożyczkodawca hipoteczny otrzymuje od pożyczkobiorcy i umieszcza na koncie w celu zapłaty podatków i ubezpieczenia.

Kiedy osoba pożycza pieniądze na zakup nieruchomości, zwykle spłacane są pożyczkodawcy lub obecnemu posiadaczowi kredytu hipotecznego w miesięcznych ratach. Taka płatność zazwyczaj obejmuje część kwoty głównej, która jest faktycznie pożyczoną kwotą, oraz część odsetek od pożyczki. Gdy trzeba dokonać płatności powierniczej, co miesiąc jest dodawana i pobierana dodatkowa kwota.

Te dodatkowe pieniądze są generalnie wykorzystywane na opłacenie podatków od nieruchomości pożyczkobiorcy i ubezpieczenia domu. Podatki od nieruchomości to opłaty pobierane przez miejscowość, w której znajduje się nieruchomość; opiera się na wartości nieruchomości. Ubezpieczenie domu to usługa zapewniająca ochronę w przypadku wystąpienia pewnych szkód w nieruchomości.

Przedmioty te zwykle nie są należne co miesiąc. Oznacza to, że pożyczkodawca hipoteczny musi strzec pieniędzy do czasu zapłaty. W tym celu pożyczkodawca hipoteczny umieszcza pieniądze na rachunku powierniczym, który zwykle znajduje się w posiadaniu strony trzeciej. Tutaj może zarabiać odsetki, co zwiększy kwotę dostępną dla pożyczkobiorcy na spłatę.

W niektórych przypadkach system płatności escrow jest opcją. Nawet jeśli dana osoba nie wybrała go na początku, może być w stanie otworzyć rachunek powierniczy w okresie spłaty kredytu hipotecznego. W innych przypadkach jest to wymóg, a kredytobiorca będzie związany układem do momentu całkowitej spłaty hipoteki. Jednym z przypadków, w których system płatności powierniczych może być obowiązkowy, jest sytuacja, w której kredytobiorca dokonuje przedpłaty w wysokości mniejszej niż 20 procent.

Fannie Mae twierdzi, że system płatności escrow ma kilka zalet. Jednym z nich jest umiejętność zarządzania budżetem domowym w mniej stresujący sposób. Ponieważ płatności są dokonywane w małych porcjach, nie ma presji, aby zapłacić jednorazową kwotę ryczałtową w terminie płatności. Inną korzyścią, mówi Fannie Mae, jest to, że właściciele domów nie muszą śledzić rachunków ani terminów płatności. Mogą być pewni, że niezależnie od kosztu, zostanie on zapłacony na czas.