Co to jest bankowość relacji?

Bankowość relacji to proces obejmujący proaktywnie przewidywanie potrzeb poszczególnych klientów banku i podejmowanie kroków w celu zaspokojenia tych potrzeb, zanim klient je przedstawi. Podstawowa koncepcja tego podejścia ma związek z opracowywaniem bardziej kompleksowych relacji roboczych z każdym klientem, oceną jego indywidualnej sytuacji oraz sugestii dotyczącymi różnych usług oferowanych przez bank w celu poprawy samopoczucia finansowego klienta. Podejście to jest często kojarzone z mniejszymi bankami, które wykorzystują bardziej osobiste podejście z klientami, chociaż coraz więcej dużych korporacji bankowych zaczyna zachęcać do podobnych strategii w lokalnych oddziałach.

U podstaw bankowości relacji jest pomysł, że instytucja i indywidualny klient są partnerami o wspólnym celu: poprawie bezpieczeństwa finansowego klienta. Za toPowód, przedstawiciele wsparcia klienta w banku nieustannie starają się zrozumieć, co klienci robią, a co nie lubią w usługach oferowanych przez bank, w jaki sposób są prezentowane i jak zidentyfikować, które z tych usług prawdopodobnie będą korzystne dla każdego klienta. Ten rodzaj proaktywnego podejścia różni się bardzo od reaktywnego podejścia stosowanego przez wiele banków na przestrzeni lat, w którym bank zasadniczo ustanawia swój pakiet usług i kwalifikacje do ich uzyskania, a następnie biernie czeka, aż klienci się do nich zbliżą. W przypadku bankowości relacji przedstawiciele instytucji nie czekają, aż klienci przyjdą do nich; Idą do klientów z planem działania.

Tradycyjnie mniejsze instytucje bankowe skutecznie wykorzystały bankowość relacji jako sposób konkurowania z dużymi korporacjami bankowymi. Koncentrując się na spersonalizowanych usługach, zachęcając pracowników i oficerów do rozpoznawania klientów, gdy wchodzą do Estabi poświęcenie czasu na zalecenie usług, które są bardzo pomocne dla indywidualnego klienta, lokalny bank może często utrzymywać solidną klientelę, nawet jeśli duży konglomerat w dół ulicy oferuje to, co wydaje się być konkurencyjne, a świetne oferty dotyczące kredytów hipotecznych i innych rodzajów pożyczek. W rzeczywistości lokalny bank może być w stanie dopasować te stawki i bez niektórych ukrytych opłat i wymagań z większym problemem.

Istnieją zalety i wady podejścia do bankowości relacji. Jedna korzyść ma związek z uzyskiwaniem informacji w rękach klientów, które są bardzo prawdopodobne, że dla każdego z tych klientów będzie lepsze perspektywy finansowe. Ponieważ bank wniósł te informacje klientowi zamiast czekać, aż klient poprosi o to, istnieje zwiększona szansa, że ​​klient poczuje się bardziej jak jednostka, a mniej jak statystyka dla banku. Jednocześnie niektórzy klienci opierają się RelBankowość z zakresu, czując, że to bardziej spersonalizowane podejście jest niczym więcej niż taktyką sprzedaży, zaprojektowaną w celu zachęcania klientów do otwierania kont, których nie potrzebują, i zobowiązuje się do płacenia za usługi, których nie chcą. W takim przypadku podejście oparte na relacjach może faktycznie spowodować, że klient odejdzie, a nie wzmacnia związku.