Che cos'è le relazioni bancarie?

Le relazioni bancarie sono un processo che prevede l'anticipo in modo proattivo delle esigenze dei singoli clienti bancari e l'adozione di misure per soddisfare tali esigenze prima che il cliente le presentasse. Il concetto di base di questo approccio ha a che fare con lo sviluppo di relazioni di lavoro più complete con ciascun cliente, la valutazione della propria situazione individuale e il loro suggerimento per vari servizi offerti dalla banca per aiutare a migliorare il benessere finanziario del cliente. Questo approccio è spesso associato a banche più piccole che utilizzano un approccio più personale con i clienti, sebbene un numero crescente di grandi società bancarie stia iniziando a incoraggiare strategie simili nelle loro filiali locali.

Alla base del rapporto bancario è l'idea che l'istituzione e il singolo cliente siano partner con un obiettivo comune: migliorare la sicurezza finanziaria del cliente. Per questoMotivo, i rappresentanti di supporto ai clienti all'interno della banca sono costantemente cercando di capire cosa fanno i clienti e non amano per i servizi offerti dalla banca, come vengono presentati e come identificare quale di tali servizi è probabile che sia vantaggioso per ciascun cliente. Questo tipo di approccio proattivo è molto diverso dall'approccio reattivo di utilizzato da molte banche nel corso degli anni, in cui la banca stabilisce essenzialmente la sua suite di servizi e le qualifiche per ottenerli, quindi aspetta passivamente che i clienti si avvicinino a loro. Con le relazioni bancarie, i rappresentanti dell'istituzione non aspettano che i clienti vengano da loro; Vanno ai clienti con un piano d'azione.

Tradizionalmente, le istituzioni bancarie più piccole hanno fatto un uso efficiente delle relazioni bancarie come mezzo per competere con grandi società bancarie. Concentrandosi sul servizio personalizzato, incoraggiando dipendenti e funzionari a riconoscere i clienti quando entrano nell'estabe prendendo il tempo per raccomandare servizi che hanno molto probabilità di essere utili per il singolo cliente, una banca di proprietà locale può spesso mantenere una clientela solida anche se il grande conglomerato in strada offre ciò che appare in superficie per essere tassi competitivi e grandi offerte sui mutui e altri tipi di prestiti. In effetti, la banca locale potrebbe essere in grado di abbinare tali tassi e senza alcune delle commissioni e i requisiti nascosti riscontrati con la preoccupazione più ampia.

Ci sono vantaggi e svantaggi per un approccio bancario delle relazioni. Un vantaggio ha a che fare con l'utilizzo di informazioni nelle mani dei clienti che è molto probabile che si tradurino in una migliore prospettiva finanziaria per ciascuno di questi clienti. Poiché la banca ha portato queste informazioni al cliente invece di aspettare che il cliente lo chieda, c'è una maggiore possibilità che il cliente si senta più simile a un individuo e meno come una statistica per la banca. Allo stesso tempo, alcuni clienti resistono a RelAzioni bancarie, sentendo che questo approccio più personalizzato non è altro che una tattica di vendita, progettata per indurre i clienti ad aprire account di cui non hanno bisogno e impegnarsi a pagare per i servizi che non desiderano. In questo caso, l'approccio basato sulla relazione può effettivamente far uscire un cliente, piuttosto che rafforzare la relazione.