Co to jest odwrotna amortyzacja?

Odwrotna amortyzacja - zwana także negatywną amortyzacją w branży pożyczkowej - to koncepcja, w której amortyzacja pożyczki działa wstecz. W odniesieniu do normalnej pożyczki, takiej jak kredyt hipoteczny, kredytobiorcy muszą spłacać określoną kwotę główną co miesiąc plus odsetki. Odsetki zaczynają się dość wysoko od tych pożyczek, często kilkaset dolarów w porównaniu do zaledwie kilkuset dolarów głównej spłaty. Odwrotna amortyzacja opłaty niższe odsetki na początku pożyczki, a następnie staje się wyższa, gdy pożyczkobiorca dokonuje płatności. Bardzo powszechną pożyczką, która działa w ten sposób, jest kredyt hipoteczny o stawce, chociaż niektóre rodzaje odwrotnych hipotek mogą również działać w ten sposób.

Celem odwrotnej amortyzacji jest uzyskanie niskich wczesnych płatności pożyczkobiorców, co pozwala im pozwolić na pożyczkę. W miarę postępu pożyczki pożyczkobiorca prawdopodobnie spodziewa się zwiększenia dochodu w celu zrekompensowania rosnących płatności kapitału i odsetek. Na przykład pożyczki biznesowe mogą działać w tym MANner za pomocą płatności balonowych. Początkowe płatności są niskie dla nowych firm, ponieważ firmy te zasadniczo nie mają wystarczających przepływów pieniężnych na duże kredyty. Po trzech do pięciu latach pojawia się duża płatność z balonem, a duża część tej płatności jest przeznaczona na odsetki, co rekompensuje niskie płatności we wczesnych latach pożyczki.

hipoteki domowe są innym rodzajem pożyczki, w których powszechna jest amortyzacja. Tutaj kredyty hipoteczne mogą podnieść nazwę hipoteki (ramiona), co oznacza, że ​​pożyczka zaczyna się od niskiej stopy procentowej, a następnie wzrasta w określonych odstępach czasu. Na przykład uzbrojenie 5/1 wskazuje na potencjalny roczny wzrost stopy procentowej pożyczki po pięciu latach. Ta pożyczka hipoteczna powoduje odwrotną amortyzację, ponieważ stopy procentowe prawie zawsze rosną, co sprawia, że ​​pożyczka jest droższa. Broń są również niebezpiecznymi pożyczkami, ponieważ płatności zwiększająPożyczkobiorcy mogą nie być w stanie nadążyć.

Większość pożyczkodawców zapewnia pewien rodzaj wykresu amortyzacji lub inny harmonogram wyjaśniający skutki odwrotnej amortyzacji. Konieczne jest pewne zrozumienie, ponieważ pożyczki te mogą być znacznie droższe niż tradycyjne pożyczki, dając niższe płatności na początku okresu pożyczki. Ponadto informacje są niezbędne dla osób, które nie planują pożyczki na cały okres pożyczki. Pożyczkobiorcy mogą skorzystać z odwrotnej amortyzacji, spłacając pożyczkę lub sprzedając nieruchomość w początkowym okresie ramienia. Zasadniczo jest to technika oszczędzania pieniędzy przy pożyczaniu pieniędzy od pożyczkodawców.