O que é amortização reversa?

Amortização reversa - também chamada de amortização negativa no negócio de empréstimos - é um conceito em que a amortização de empréstimos funciona para trás. Em um empréstimo normal, como uma hipoteca, os mutuários devem pagar um valor principal específico a cada mês, mais juros. O interesse começa bastante alto nesses empréstimos, muitas vezes várias centenas de dólares em comparação com apenas algumas centenas de dólares de pagamento principal. A amortização reversa cobra valores de juros mais baixos no início do empréstimo e, em seguida, aumenta à medida que o mutuário faz pagamentos. Um empréstimo muito comum que funciona dessa maneira é uma hipoteca de taxa ajustável, embora alguns tipos de hipotecas reversas também funcionem dessa maneira. À medida que o empréstimo avança, o mutuário provavelmente espera aumentar a renda, a fim de compensar o aumento do principal e os pagamentos de juros. Por exemplo, empréstimos comerciais podem funcionar neste MANner usando pagamentos de balão. Os pagamentos iniciais são baixos para novos negócios, pois essas empresas geralmente não têm fluxo de caixa suficiente para pagamentos de empréstimos grandes. Depois de três a cinco anos, um grande pagamento de balão surge, com uma grande parte desse pagamento indo para juros, o que compensa os baixos pagamentos nos primeiros anos do empréstimo.

hipotecas domésticas são o outro tipo de empréstimo em que a amortização reversa é predominante. Aqui, as hipotecas podem seguir o nome hipotecas de taxa ajustável (braços), o que significa que o empréstimo começa com uma baixa taxa de juros e aumenta em intervalos especificados. Por exemplo, um braço de 5/1 indica um potencial aumento percentual anual na taxa de juros do empréstimo após cinco anos. Esse empréstimo hipotecário resulta em amortização reversa, pois as taxas de juros quase sempre aumentam, tornando o empréstimo mais caro. Os braços também são empréstimos perigosos porque os pagamentos aumentam umD Os mutuários podem não ser capazes de acompanhar.

A maioria dos credores fornece algum tipo de gráfico de amortização ou outro cronograma para explicar os efeitos da amortização reversa. Um entendimento seguro é necessário, pois esses empréstimos podem acabar sendo muito mais caros que os empréstimos tradicionais, dando pagamentos mais baixos no início do período do empréstimo. Além disso, são necessárias informações para aqueles indivíduos que não planejam ter o empréstimo durante todo o período do empréstimo. Os mutuários podem procurar aproveitar a amortização reversa pagando o empréstimo ou vendendo o imóvel dentro do período inicial do braço. Essencialmente, essa é uma técnica de economia de dinheiro ao pedir dinheiro emprestado aos credores.