Was ist umgekehrte Amortisation?
Reverse -Amortisation - auch negative Amortisation im Kreditgeschäft genannt - ist ein Konzept, bei dem die Darlehensabschreibung rückwärts funktioniert. Bei einem normalen Darlehen wie einer Hypothek müssen Kreditnehmer jeden Monat einen bestimmten Kapitalbetrag zuzüglich Zinsen zurückzahlen. Die Zinsen beginnen bei diesen Kredite ziemlich hoch, oft mehrere hundert Dollar im Vergleich zu wenigen hundert Dollar Hauptrückzahlung. Reverse Amortisation lädt zu Beginn des Darlehens niedrigere Zinsen. Ein sehr häufiges Darlehen, das auf diese Weise funktioniert, ist eine einstellbare Zinshypothek, obwohl einige Arten von umgekehrten Hypotheken auch auf diese Weise funktionieren können. Im Laufe des Darlehens erwartet der Kreditnehmer wahrscheinlich, dass er das Einkommen erhöht, um die steigenden Kapital- und Zinszahlungen auszugleichen. Zum Beispiel können Geschäftsdarlehen in diesem MA funktionierenNner mit Ballonzahlungen. Die anfänglichen Zahlungen sind für neue Unternehmen niedrig, da diese Unternehmen im Allgemeinen keinen ausreichenden Cashflow für große Kreditzahlungen haben. Nach drei bis fünf Jahren erscheint eine große Ballonzahlung, wobei ein großer Teil dieser Zahlung in Zinsen zugute kommt, was die niedrigen Zahlungen in den ersten Jahren des Darlehens ausgibt.
Haushypotheken sind der andere Kredittyp, bei dem die umgekehrte Amortisation vorherrscht. Hier können die Hypotheken die Namenshypotheken (Waffen) veranlassen, was bedeutet, dass das Darlehen mit einem niedrigen Zinssatz beginnt und dann in festgelegten Intervallen erhöht. Beispielsweise zeigt ein 5/1 -Arm eine potenzielle jährliche prozentuale Erhöhung des Kreditzins nach fünf Jahren an. Dieser Hypothekendarlehen führt zu einer umgekehrten Amortisation, da die Zinssätze fast immer steigen, was das Darlehen teurer macht. Waffen sind auch gefährliche Kredite, weil die Zahlungen eine erhöhenD Kreditnehmer können möglicherweise nicht Schritt halten.
Die meisten Kreditgeber liefern eine Art Amortisationsdiagramm oder einen anderen Zeitplan, um die Auswirkungen der umgekehrten Amortisation zu erklären. Ein sicheres Verständnis ist notwendig, da diese Kredite viel teurer werden können als herkömmliche Kredite, was zu Beginn der Darlehenszeit niedrigere Zahlungen verleiht. Darüber hinaus sind Informationen für Personen erforderlich, die nicht vorhaben, das Darlehen für die gesamte Kreditzeit zu haben. Kreditnehmer können versuchen, die umgekehrte Amortisation zu nutzen, indem sie das Darlehen abzahlen oder die Immobilie innerhalb der anfänglichen ARM -Zeit zu verkaufen. Dies ist im Wesentlichen eine geldsparende Technik, wenn sie Geld von Kreditgebern ausleihen.