Vad är omvänd amortering?

omvänd amortering - även kallad negativ amortering i utlåningsbranschen - är ett koncept där låne -amortering fungerar bakåt. På ett normalt lån, till exempel en inteckning, måste låntagare återbetala ett specifikt huvudbelopp varje månad plus ränta. Räntan börjar ganska högt på dessa lån, ofta flera hundra dollar jämfört med bara några hundra dollar av huvudåterbetalning. Omvänd amortering debiterar lägre räntebelopp i början av lånet, och sedan går det högre när låntagaren betalar. Ett mycket vanligt lån som fungerar på detta sätt är en justerbar hastighetslån, även om vissa typer av omvända inteckningar också kan fungera på detta sätt.

Syftet med omvänd amortering är att få låntagare låga tidiga betalningar, vilket gör att de kan ge lånet enklare. När lånet fortskrider förväntar sig låntagaren förmodligen att öka inkomsten för att kompensera de stigande rektor och räntebetalningar. Till exempel kan affärslån arbeta i denna MANNER med ballongbetalningar. De första betalningarna är låga för nya företag eftersom dessa företag i allmänhet inte har tillräckligt kassaflöde för stora lånebetalningar. Efter tre till fem år kommer en stor ballongbetalning upp, med en stor del av denna betalning som går mot ränta, vilket utgör de låga betalningarna under de första åren av lånet.

hemlån är den andra lånetypen där omvänd amortering är utbredd. Här kan inteckningarna gå under namnet justerbara räntelån (vapen), vilket innebär att lånet börjar med en låg ränta och sedan ökar med specifika intervall. Till exempel indikerar en 5/1 arm en potentiell årlig procents höjning av lånräntan efter fem år. Detta hypotekslån resulterar i omvänd amortering eftersom räntorna nästan alltid ökar, vilket gör lånet dyrare. Vapen är också farliga lån eftersom betalningarna ökar enD låntagare kanske inte kan hålla jämna steg.

De flesta långivare tillhandahåller någon typ av amorteringsdiagram eller annat schema för att förklara effekterna av omvänd amortering. En säker förståelse är nödvändig eftersom dessa lån kan sluta vara mycket dyrare än traditionella lån, vilket ger lägre betalningar tidigt i låneperioden. Dessutom är information nödvändig för de individer som inte planerar att ha lånet under hela låneperioden. Låntagare kan se till att dra nytta av omvänd avskrivning genom att betala av lånet eller sälja fastigheten inom den första armperioden. I huvudsak är detta en pengarbesparande teknik när du lånar pengar från långivare.