Co to jest usprawnienie refinansowania?

Usprawnienie refinansowania jest rodzajem opcji hipotecznej oferowanej przez Federal Housing Authority (FHA) w Stanach Zjednoczonych. Celem tej usługi refinansowania kredytu hipotecznego jest udzielenie pomocy właścicielom domów, którzy mają już kredyt hipoteczny w FHA i z jakiegoś powodu chcieliby refinansować pożyczkę. Aby zakwalifikować się do refinansowania, kandydaci muszą spełniać kryteria określone przez Federalny Urząd Mieszkalnictwa, w tym historię dokonywania płatności w terminie za ostatnie 12 miesięcy.

Jedną z korzyści płynących z usprawnienia finansowania jest fakt, że wykwalifikowani kandydaci mogą uzyskać refinansowaną hipotekę bez konieczności przeprowadzania wszystkich kroków wymaganych przy pierwszej hipotece. W większości przypadków nie ma potrzeby przeprowadzania drugiej oceny domu i zwykle nie ma potrzeby ponownego przesyłania weryfikacji zatrudnienia lub bieżącego poziomu dochodów. Ponieważ jedną z kwalifikacji do refinansowania jest posiadanie dobrej pożyczki FHA, która ma dobrą opinię, znaczna część dokumentacji związanej z pierwotną pożyczką może być wykorzystana jako materiał źródłowy do napisania refinansowanej hipoteki, oszczędzając dużo czasu i wysiłku zarówno pożyczkodawca i właściciel domu.

Istnieje kilka powodów, dla których usprawnienie refinansowania może być dobrą strategią dla niektórych właścicieli domów. W przypadku hipotek podwodnych lub hipotek, których saldo jest wyższe niż bieżąca wartość rynkowa domu, refinansowanie umożliwia zablokowanie stopy procentowej niższej niż stopa związana z pierwotnym finansowaniem. To z kolei może przełożyć się na oszczędność znacznej kwoty pieniędzy w trakcie pożyczki. W ramach umowy właściciel domu może również przedłużyć warunki kredytu hipotecznego, umożliwiając obniżenie kwoty miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego. Może to być pomocne, gdy gospodarstwo domowe wraca do zdrowia po jakimś niepowodzeniu finansowym, a obniżona płatność ułatwiłaby utrzymanie bieżących zobowiązań wobec wszystkich długów.

Podobnie jak w przypadku każdego rodzaju refinansowania kredytu hipotecznego, usprawnione refinansowanie może nie być najlepszym rozwiązaniem dla wszystkich właścicieli domów z hipoteką FHA. O ile działanie nie spowoduje znacznego obniżenia stopy procentowej lub nie pozwoli na restrukturyzację płatności ratalnych w sposób korzystny dla gospodarstwa domowego, środek może nie zapewniać wystarczającej korzyści, aby refinansowanie było opłacalne. Ponadto nie wszyscy pożyczkodawcy oferują usprawnione refinansowanie dla swoich klientów pożyczek FHA, co oznacza, że ​​może być konieczna współpraca z innym pożyczkodawcą, co może nie być pożądane, jeśli właściciel domu ma pozytywne relacje z obecnym pożyczkodawcą.