Jaki jest związek między emeryturami i rentami?
Renowości to umowy o ubezpieczenie na życie, które zapewniają właścicielowi umowy lub rencingowi świadczenia z życia. Tradycyjnie plany emerytalne przybierały formę renty; Doprowadziło to wiele osób do użycia warunków emerytury i renty zamiennej. Pod koniec XX wieku wielu operatorów emerytalnych przestało stosować plany emerytalne oparte na rentach i przenieśli fundusze do tańszych funduszu inwestycyjnego lub planów inwestycyjnych akcji. Plany emerytalne renty dostarczają uczestnikom stałych miesięcznych płatności dochodowych, podczas gdy plany na bazie akcji nie mają gwarancji świadczeń.
Zarówno emerytury, jak i renty są zaprojektowane w celu generowania dochodu dla emerytów. Firmy ubezpieczeniowe sprzedają renty często zawarte w emeryturach, oraz renty, które osoby mogą kupić jako samodzielne produkty. Firma ubezpieczeniowa finansuje zakup renty naliczający składkę z góry. Nabywcy lub renty otrzymują zwrot premii, a także odsetki w serii mniej więcej równych płatności, które są ustrukturyzowane na trwałe dla osóbżycie.
Dostawcy ubezpieczeń używają tabel aktuarialnych, aby przewidzieć średnią długość życia nabywców renty. Emitenci renty zbankrutowaliby, gdyby płatności, które otrzymało renty, przekroczyły składki, które nabywcy renty zapłacili za zakup umów. Aby zmniejszyć szanse na straty, firmy ubezpieczeniowe sprzedają te same produkty renty dużej liczbie ludzi i oparte miesięczne płatności dochodów na tabelach aktuarialnych. Im więcej rent sprzedaży firma, tym mniejsze prawdopodobieństwo, że wysoki odsetek nabywców umów będzie żył dłużej niż oczekiwano i wprowadzi firmę ubezpieczeniową na niebezpieczeństwo finansowe. Z perspektywy emitenta renty umowy rentowe są opłacalne, jeśli rencowe umierają wcześniej niż oczekiwano, ponieważ emitent wypłaca mniej niż oczekiwano pod względem świadczeń utrzymania.
Wiele firm ubezpieczeniowych aktywnie sprzedaje produkty renty dla dostawców emerytalnych, ponieważ plany emerytalneNiech duża liczba uczestników i dostawców renty musi sprzedawać renty dużej liczbie osób, aby zmniejszyć ryzyko straty. Pracodawcy i inni dostawcy dostawcy planu emerytalnego są czasami przyciągani przez renty, ponieważ potencjalne korzyści dochodów są większe niż koszt z góry. Ponadto niektórzy pracownicy są bardziej skłonni do pracy dla firm, które oferują dochody dożywotnie w formie emerytur i rent, a nie firmy, które oferują plany emerytalne bez gwarancji.
Z punktu widzenia pracownika lub ubezpieczyciela, emerytury i renty są atrakcyjną kombinacją. I odwrotnie, z punktu widzenia pracodawcy renty są drogie do finansowania ze względu na duże składki z góry i bieżące koszty administracyjne. Wielu pracodawców woli sponsorować plany funduszy inwestycyjnych, ponieważ koszty administracyjne są objęte przez pracownika niż pracodawcę. Chociaż plany funduszy inwestycyjnych nie obejmują żadnych gwarancji, nie ma również czapek dochodów, więc pracownicyLD potencjalnie zarabia więcej niż tradycyjne emerytury i renty.