Vad är sambandet mellan pensioner och livränta?

livränta är livförsäkringsavtal som ger kontraktsägaren eller annuitanten levnadsförmåner. Traditionellt tog pensionsplaner formen av livränta; Detta fick många att använda villkoren pension och livränta omväxlande. Mot slutet av 1900 -talet stannade många pensionsoperatörer att använda livränta baserade pensionsplaner och flyttade medel till billigare fond- eller aktieinvesteringsplaner. Livräntapensionsplaner ger deltagarna fasta månatliga inkomstbetalningar medan aktiebaserade planer inte har några förmånsgarantier.

Både pension och livränta är utformade för att generera inkomst för pensionärer. Försäkringsbolag säljer de livränta som ofta finns i pensioner och livräntor som individer kan köpa som fristående produkter. Försäkringsbolaget finansierar livränta som köper en premie på förhand. Köpare eller annuitanter får en avkastning på premium samt ränta i en serie ungefär lika betalningar som är strukturerade för att hålla för annuitantenliv.

försäkringsleverantörer använder aktuariella tabeller för att förutsäga den genomsnittliga livslängden för livränta köpare. Emittenter för livränta skulle gå i konkurs om betalningarna som annuitanterna fick överskred de premier som livränta som köpare betalade för att köpa kontrakten. För att minska risken för förlust säljer försäkringsföretag samma livräntaprodukter till ett stort antal människor och baserar månadsbetalningar på de aktuariella tabellerna. Ju fler livräntor som företaget säljer, desto mindre troligt är det att en hög andel av kontraktsköpare kommer att leva längre än väntat och sätta försäkringsföretaget i finansiell fara. Ur en livränta emittents perspektiv är livränta kontrakt lönsamma om annuitanter dör tidigare än väntat eftersom emittenten betalar mindre än förväntat när det gäller levnadsförmåner.

Många försäkringsföretag marknadsför aktivt livränta produkter till pensionsleverantörer eftersom pensionsplanerHar ett stort antal deltagare och livränta leverantörer måste sälja livräntor till ett stort antal människor för att minska risken för förlust. Arbetsgivare och andra pensionsplanleverantörer lockas ibland av livräntor eftersom de potentiella inkomstförmånerna är större än kostnaden i förväg. Dessutom är vissa arbetare mer benägna att arbeta för företag som erbjuder förmåner för livslängd i form av pensioner och livränta snarare än företag som erbjuder pensionsplaner utan garantier.

Ur en anställds eller försäkringsgivares synvinkel är pensioner och livränta en attraktiv kombination. Omvänt, från en arbetsgivares synvinkel, är livränta dyra att finansiera på grund av de stora premier i förväg och de pågående administrativa kostnaderna. Många arbetsgivare föredrar att sponsra fondbaserade planer eftersom de administrativa kostnaderna täcks av arbetstagaren snarare än arbetsgivaren. Medan planer för fondfond inkluderar inga garantier, finns det inte heller några inkomstkapslar så anställda kopplarLD tjänar potentiellt mer än med traditionella pensioner och livräntor.