Co to jest Federalne Krajowe Stowarzyszenie Kredytów hipotecznych?
Federalne National Mortgage Association, potocznie znane jako Fannie Mae® lub FNMA, jest spółką pożyczającą hipoteczną, wspieraną przez rządową firmę w Stanach Zjednoczonych. Głównym celem Federalnego Krajowego Stowarzyszenia Kredytowego jest zapewnienie, że amerykańscy nabywcy domów mogą mieć dostęp do niedrogich stawek kredytów hipotecznych. Stowarzyszenie same w sobie nie wydaje kredytów hipotecznych, ale zakupów i gwarantuje istniejące hipoteki od banków, które uwalniają pieniądze dla banków na dalsze pożyczki. Stowarzyszenie zostało utworzone w 1938 r. Podczas Wielkiego Kryzysu jako jednostka należąca do rządu. Od tego czasu jego struktura przywództwa i własności przeszła kilka zmian: kiedyś była całkowicie niezależna, ale od 2010 r. Odbyła się w konserwatorium rządowym.
Od czasu utworzenia Federalnego Narodowego Stowarzyszenia Kredytów hipotecznych hipoteki były ogólnie bardziej dostępne i bardziej przystępne dla rodzin amerykańskich. Stowarzyszenie umożliwiło to poprzez wsparcie i ubezpieczenie SIRodzina NGLE, wielorodziny i hipoteki kapitałowe od banków w całym kraju. Zasadniczo stowarzyszenie kupuje pożyczki, które banki już udzieliły konsumentom. Daje to bankom więcej pieniędzy na pożyczenie nowych nabywców domów, a także wspierają pożyczki z płatnościami odsetkowymi i głównymi gwarancjami stowarzyszenia.
Stowarzyszenie było własnością federalnie, gdy zostało utworzone w 1938 r. W tym czasie sam rząd popierał kredyty hipoteczne zakupione przez Stowarzyszenie. Kilka lat później, w 1968 r., Stowarzyszenie podzielone na dwie części. Nowe federalne krajowe stowarzyszenie kredytów hipotecznych zostało utworzone jako prywatna, należąca do akcjonariuszy podmiot, a rządowe krajowe stowarzyszenie hipoteczne zostało utworzone jako organizacja rządowa, która jest przede wszystkim odpowiedzialna za wspieranie programów pożyczek ubezpieczonych federalnie. Rządowe Krajowe Stowarzyszenie Kredytów hipotecznych jest często nazywane Ginnie Mae®.
thiGracz RD wszedł na scenę w 1970 roku, kiedy Kongres wyczarterował federalną korporację kredytu mieszkaniowego, znanego zwykle jako Freddie Mac®, aby odzwierciedlić i konkurować z Federalnym Krajowym Stowarzyszeniem Mortgage. Pomysł polegał na tym, że dwóch niezależnych kredytodawców hipotecznych z odpowiedzialnością rządową stworzyłby zdrową konkurencję na rynku i pomogłoby ustabilizować dostępność niedrogich mieszkań i pożyczek domowych w Stanach Zjednoczonych. Federalne National Mortgage Association zawsze było większe niż federalna korporacja kredytu mieszkaniowego, ale oboje, zgodnie z przewidywanymi konkurentami na rynku.
Chociaż niezależne, oba podmioty były jednak wymagane do działania w ramach ścisłych parametrów kredytowych. Co najważniejsze, stowarzyszenia są w stanie kupić i zagwarantować „zgodne” pożyczki. To, czy pożyczka jest uważana za „zgodność”, jest określane przez Urząd Federalnego Nadzoru Mieszkalnictwa. Rachunek ogólnieKoncentruje się na historii kredytowej pożyczkobiorcy, czasu trwania pożyczki i prawdopodobieństwie terminowej spłaty. Początkowo pożyczka musiała być stosunkowo surowa i bezpieczna, aby przejść jako zgodność. Przechodząc jednak do 2003 r., Standard rozluźnił się.
W obliczu rosnącej konkurencji ze strony pożyczkodawców zewnętrznych, którzy przedłużyli znaczące kredyty hipoteczne i pożyczki za niewielkie, jeśli w ogóle, w dół, Federalne Narodowe Stowarzyszenie Mortgage i Federalna Korporacja Mortgage Corporation, mogli zaakceptować podobne pożyczki jako zgodne. 2004 był początkiem kryzysu hipotecznego sub-prime w Stanach Zjednoczonych. W tym kryzysie kredytobiorcy coraz częściej nie byli w stanie spłacić swoich kredytów hipotecznych i zaczęli się domyślać. Banki pożyczkowe z kolei szukały stowarzyszeń, aby dobrostały ich gwarancjami. Wolumen niewykonania zobowiązań i liczba płatności gwarancji zagroziły złamaniem stowarzyszeń. W 2008 r. Rząd federalny ponownie interweniował, umieszczając zarówno federalną krajową hipotekęStowarzyszenie i federalna korporacja kredytu mieszkaniowego w konserwatorium rządowym.
Zachowność jest jak ratowanie w tym sensie, że rząd federalny zobowiązał się do używania dolarów podatkowych, aby pomóc stowarzyszeniom w dokonywaniu spłaty, na które nie mogą sobie pozwolić. W ten sposób stowarzyszenia będą mogły kontynuować prowadzenie działalności, pomimo stromych strat finansowych. W 2010 r. Stowarzyszenia pozostają niezależne; Konserwatorium wpływa na niektóre z ich decyzji finansowych, ale nie kosztuje ich ich autonomii.