Co je to Federální národní hypoteční asociace?
Federální národní hypoteční asociace, hovorově známá jako Fannie Mae® nebo FNMA, je ve Spojených státech kongresově procházející vládní hypoteční úvěrová společnost. Hlavním cílem Federální národní hypoteční asociace je zajistit, aby američtí homebuyers mohli mít přístup k cenově dostupné hypotéce. Asociace sama o sobě nevydává hypotéky, ale nákupy a upisování stávajících hypoték z bank, které banky uvolňují peníze, aby pokračovaly v půjčování. Asociace byla vytvořena v roce 1938 během Velké deprese jako zcela vládní entita. Jeho struktura vedení a vlastnictví prošla od té doby několik změn: byla kdysi zcela nezávislá, ale od roku 2010 se konala ve vládní konzervatoři.
Od vytvoření Federálního národního hypotečního asociace byly hypotéky obecně dostupnější a dostupnější pro americké rodiny. Asociace to umožnila podporou a upisováním SIRodina NGLE, více rodin a kapitálové hypotéky z bank po celé zemi. Asociace v podstatě nakupuje půjčky, které banky již poskytly spotřebitelům. To dává bankám více peněz na půjčování novým kupujícím domů a také podporuje půjčky s platbami úroků a hlavní záruky asociace.
Asociace byla federálně vlastněna, když byla vytvořena v roce 1938. V té době samotná vláda podporovala hypotéky, které sdružení koupila. O několik let později, v roce 1968, se asociace rozdělila na dva. Jako soukromá entita vlastněná akcionářem byla vytvořena nová federální národní hypoteční asociace a byla vytvořena vládní národní hypoteční asociace jako zcela vládní organizace, především obviněná z podpory federálně pojištěných úvěrových programů. Vládní národní hypoteční asociace je často označována jako Ginnie Mae®.
thiRd Player vstoupil na scénu v roce 1970, kdy Kongres pronajal vytvoření federální hypotéky pro úvěr na bydlení, obvykle známé jako Freddie Mac®, aby odrážel a soutěžil s Federální národní hypoteční asociací. Předpokládalo se, že dva nezávislí věřitelé hypotéky s vládní odpovědností by na trhu vytvořili zdravou konkurenci a pomohli by stabilizovat dostupnost dostupného bydlení a půjček na bydlení ve Spojených státech. Federální národní hypoteční asociace byla vždy větší než federální hypoteční společnost pro domácí úvěry, ale jak se očekává, konkurenti na trhu.
Ačkoli nezávislé, byly obě entity však povinny pracovat v rámci sady přísných úvěrových parametrů. A co je nejdůležitější, asociace jsou schopna zakoupit a zaručit „konformní“ půjčky. Zda je půjčka považována za „konformující“, je určeno Úřadem pro dohled nad federálním podnikem v oblasti bydlení. Počet obecněZaměřuje se na úvěrovou historii dlužníka, doba trvání půjčky a pravděpodobnost včasného splácení. Zpočátku musela být půjčka relativně přísná a bezpečná, aby byla v souladu. Pohybující se směrem k roku 2003 se však standard uvolnil.
čelila rostoucí konkurenci věřitelů třetích stran, kteří prodlužovali významné hypotéky a půjčky za málo, pokud vůbec, dolů, Federální národní hypoteční asociaci a federální hypoteční úvěr na bydlení bylo povoleno přijímat podobné půjčky jako přizpůsobení. 2004 znamenal začátek hypotéky s hypotékou ve Spojených státech. V této krizi se dlužníci stále více nemohli platit hypotéky a začali selhat. Úvěrové banky se zase dívaly na sdružení, aby na jejich zárukách splnily dobré. Objem výchozích hodnot a počet plateb záruk hrozil rozbití asociací. V roce 2008 federální vláda znovu zasáhla a umístila jak federální národní hypotékuAsociace a federální hypotéka pro půjčku na bydlení ve vládních konzervatořích.
Konzervatoř je jako záchranář v tom smyslu, že se federální vláda zavázala používat daňové dolary, aby pomohla sdružením při provádění splátek, které si nemohou dovolit. Tímto způsobem budou sdružení schopny pokračovat v podnikání, navzdory jejich strmým finančním ztrátám. Od roku 2010 zůstávají sdružení nezávislá; Konzervatotoř ovlivňuje některá z jejich finančních rozhodnutí, ale nestojí jim jejich autonomii.